Молодежная карта Сбербанка: для какого возраста предназначена, преимущества использования

Гражданский Кодекс РФ позволяет с 14 лет самостоятельно распоряжаться собственным доходом (ст. 26). С этого возраста доступна карта Сбербанка «Молодежная». До 25 лет можно получать стипендию, пособия, карманные деньги на международную Visa или MasterCard со льготным тарифом обслуживания. Пользоваться средствами удобно, расплачиваясь по безналу либо снимая нужную сумму в банкомате.

Что это за карта?

  1. Это именная дебетовая карта, которую получают в возрасте от 14 до 25 лет по выгодному тарифу 150 рублей в год.
  2. А также кредитка для молодых людей от 21 до 30 лет, оформленная на основании справки из вуза о стипендии, подтверждение трудоустройства не требуется.

Продукты работают в международных системах Visa, MasterCard, позволяют расплачиваться и получать наличность во всем мире.

Обновлённый дизайн

Обслуживание в Сбербанке открывает доступ к его основным сервисам:

  • онлайн-банкинг;
  • мобильное приложение;
  • самая большая сеть банкоматов в России;
  • кэшбэк.

Для кого предназначена?

Молодежная дебетовая карта Сбербанка активно используется студентами. Для них привлекательны возможности безналичного получения:

  • стипендий;
  • пособий;
  • доходов от фриланса;
  • средств от родственников на обучение, проживание, особенно актуально при нахождении в другом городе.

Молодые люди часто получают карманные деньги от родственников, проживающих отдельно. Современные бабушки и дедушки с удовольствием пользуются переводами, чтобы побаловать внуков с пенсии.

Старшеклассники быстро осваивают безналичную оплату, активно пользуются пластиком. Родители имеют возможность детально контролировать расходы ребенка.

Что значит «Все просто»

В правом верхнем углу молодежной карточки указан хэштег #всепросто как призыв к общению и обмену опытом держателей в сети. Одновременно он отражает сущность продукта, с которым действительно просто получать деньги, платить, копить, осуществлять мечты самостоятельно.

Отличия от обычной карты

При сравнении молодежной и классической карт Сбербанка некоторые различия очевидны, о других условиях предстоит узнать:

 МолодежнаяClassic
Платежные системыVisa, MasterCardVisa, MasterCard, МИР
Годовое обслуживание, руб.150750 (1-й год) / 450 (со 2-ого)
Дополнительная картаНе предусмотрена450 руб. в год
Валюта счетаРубльРубль / евро / доллар США
Возрастные ограничения для дебетовой14-25От 14
Максимальный % бонусов Спасибо от партнеров1020

Возраст

Чем старше клиент и длиннее его банковская история, тем больше привлекательных продуктов предлагает ему Сбербанк.

Для молодежи доступно 3 пакета услуг:

  1. С 14 лет можно:
  • получить дебетовую молодежную карту;
  • застраховать ее;
  • подключить кэшбэк;
  • открыть вклад.
  1. В 18 лет дополнительно к перечисленным сервисам оформляют кредит с поручителем.
  2. 21 год – очередной этап зрелости. При финансовой состоятельности клиенты Сбербанка с этого возраста могут оформлять кредитные карты, кредиты без поручительства, ипотеку.

Дебетовая Visa и MasterCard по специальному тарифу выпускается до 25 лет, используется до окончания срока действия. После, доступен перевыпуск на общих основаниях.

Право на молодежную кредитку сохраняется до 30 лет. От стандартной она абсолютно ничем не отличается в обслуживании. Разница в оформлении без подтверждения трудоустройства и участии в накопительной системе бонусов Спасибо, списки партнеров разные.

Как сделать в 14 лет

Оформить дебетовую молодежную карту Сбербанка в 14 лет можно, оставив онлайн-заявку на сайте банка либо обратившись в отделение с паспортом.

Потребуется сообщить:

  • Ф.И.О.
  • Электронную почту, номер телефона.
  • Паспортные данные.
  • Адрес регистрации.
  • Свое учебное заведение или место работы.

Рассмотрев заявку, банк сообщит предполагаемое время доставки. Оно составляет до двух недель.

С 18 лет

Оформление кредита доступно с поручителями. Для рассмотрения:

  1. Подайте заявку в отделении или через сайт.
  2. Предъявите в банк паспорта (свой и поручителей), а также подтверждение платежеспособности (справки о получении стипендии, зарплаты на себя и поручителей).
  3. Дождитесь СМС с уведомлением о рассмотрении.
  4. При положительном решении деньги будут перечислены на дебетовую карту.

Перевыпуск карты после 25 лет

Выпуск молодежного дебетового пластика может производиться вплоть до последнего дня перед 25 днём рождения. Используется он 3 года, независимо от наступления возраста.

После исполнения 25 лет за несколько недель до окончания срока действия молодежной дебетовой Визы или МастерКард, Сбербанк предлагает заказать продукт по стандартным тарифам. Информирование происходит через СМС, личный онлайн-кабинет, при обращениях в отделение.

Дебетовая карточка

Обслуживание:

  • Выдается на 3 года.
  • Валюта – рубль.
  • Оплата 150 руб. ежегодно.
  • Очередной перевыпуск – 0 руб.; при утере, перемене Ф.И.О. – 150 руб.
  • Суточный лимит на обналичивание через Сбербанк – 150 тыс., месячный – 1,5 млн. руб.
  • Полная версия мобильного банка стоит 60 рублей в месяц, экономный пакет бесплатно.

Сервисы:

  • Безналичная оплата везде, где принимают Visa, MasterCard, в том числе в интернет-магазинах за рубежом.
  • Возможность бесконтактной оплаты.
  • Бесплатное подключение кэшбэка Спасибо.
  • Оплата и переводы через личный кабинет в Сбербанке-онлайн и мобильном приложении.
  • Покупка билетов на метро.
  • Доступ к программам лояльности Визы, МастерКард – круглосуточная техническая поддержка за границей, скидки в отелях, на аренду автомобиля, экскурсии и прочие привилегии. С подробностями ознакомьтесь на сайтах систем.

Условия предоставления

Для получения молодежной дебетовой карты достаточно паспорта. В случае временной регистрации предъявите также свидетельство.

Требования к клиенту:

  • Возраст 14-25 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе подачи заявления.

Стоимость годового обслуживания

Для молодых людей важно, сколько стоит карта и её годовое обслуживание. Чтобы сократить лишние расходы, Сбербанк сделал доступную цену для Молодёжной карты.

Обслуживание дебетовой Визы или МастерКард обходится 150 рублей в год. Тариф сохраняется до окончания её срока действия после наступления 25 лет.

Лимиты

  • Максимальная сумма для получения за месяц через кассы и терминалы Сбербанка равна 1,5 миллионам рублей.
  • Суточный лимит на выдачу наличных в терминалах любых банков и в кассах Сбербанка – 150 тысяч.
  • В кредитных организациях своего региона можно ежедневно получать со счета до 50 тыс. без предъявления пластика.
  • Зачисление допускается в пределах 10 миллионов рублей ежедневно.
  • Безналичная оплата в торговых точках не лимитируется.
  • Максимальная сумма выдачи наличности за границей при отсутствии возможности воспользоваться картой составляет 5 тысяч долларов США или эквивалент в другой валюте.

Внимание! Комиссия за одну экстренную выдачу за рубежом составляет 6000 рублей.

При переводах между клиентами Сбербанка через кассу, лимиты отсутствуют. Сообщить работнику можно как номер карты, так и счета. Через удаленный личный кабинет ограничение составляет 201 тыс. руб. в день. Для самостоятельного перевода нужно знать карточный номер или телефон. Знание одного номера счета недостаточно.

Перевод в иностранной валюте возможен в отделении банка; онлайн- и мобильный банк не предусматривают такую опцию.

Межбанковские переводы по карточным счетам доступны только в удаленном личном кабинете (мобильный, онлайн-банк), в кассах услуга не оказывается. Самостоятельно вы переведете до 30 тыс. руб. за одну операцию, до 150 тыс. в сутки, 1,5 млн в месяц.

Как расплачиваться заграницей

Молодежный пластик позволяет расплачиваться беспрепятственно везде, где принимают Visa и MasterCard.

При операциях в иностранной валюте банк автоматически конвертирует рубли по действующему курсу обмена. Комиссия не взимается.

Многие магазины (например, Алиэкспресс) предлагают самостоятельно переводить цену в разные валюты, в том числе в рубли. Такая услуга невыгодна. Обмену продавцов обходится дороже, чем банковский. Клиент имеет право попросить оплату в базовой валюте, т. е. в той, в которой изначально устанавливаются цены.

 


Карта с индивидуальным дизайном

В Сбербанке можно выпустить карту с собственным дизайном, которая будет выделять вас из толпы. Но, использовать эту функцию можно при оформлении карты платёжной системы Visa.

Услуга стоит 500 рублей. На сайте есть коллекция, из которой можно выбрать понравившееся оформление, доступна самостоятельная загрузка файла для нанесения изображения на пластик.

Карта с индивидуальным дизайном

Запрещены:

  • Буквы, цифры.
  • Плохо пропечатанный логотип.
  • Товарные знаки.
  • Изображения, на которые распространяется авторское право, без согласия автора.
  • Изображения религиозного или политического толка.
  • В качестве недопустимых вариантов дизайна, банк приводит пример изображения черепа.

Популярным сюжетом для индивидуального дизайна является фото с близкими.

Оформление индивидуального дизайна

  1. На сайте банка перед заполнением заявки на карту в выпадающем меню выберите опцию с индивидуальным дизайном.
  2. Вам будет предложено загрузить изображение самостоятельно с компьютера или из социальных сетей, выбрать из галереи на сайте.
  3. Загрузив или выбрав изображение, вы сможете определить его масштаб и границы для печати на пластике. На этой же странице поэкспериментируйте с цветом логотипа Сбербанка.
  4. Выбрав окончательный вариант дизайна, перейдите к стандартной процедуре заполнения заявки.
Карта с индивидуальным дизайном

Кредитная карта

С 1 января по 31 декабря 2018 действует специальное предложение для вновь обратившихся клиентов – первый год обслуживания бесплатно. Последующие – в соответствии с тарифом.

Кредитный лимит рассматривается индивидуально, как правило, изначально он не превышает 15000 рублей.


Кому выдается

Молодежная кредитная карта Сбербанка отличается от обычной возможностью завести её до трудоустройства. В подтверждение платежеспособности достаточно предъявить уведомление из учебного заведения о получении стипендии. После исполнения 30 лет потребуется справка с работы.

Условия

Для молодежи обслуживание ничем не отличается от стандартных кредиток:

  • Выдача с 21 года.
  • Стоимость годового обслуживания 750 рублей.
  • Очередной перевыпуск бесплатный, досрочный – 150 руб.
  • Оплата пластиком без комиссии.
  • Беспроцентная рассрочка от 20 до 50 дней в зависимости от даты образования задолженности.
  • Льготный период не распространяется на наличные, снятые через банкомат, расчеты с казино; на эти суммы сразу начисляются проценты за пользование.
  • Годовая процентная ставка 27,9%.
  • Выдача наличных через терминалы Сбербанка 3%, других банков – 4%, в любом случае минимум 390 руб.
  • Выдача за границей при потере или повреждении карты до 5000 долларов США, комиссия 6000 рублей.
  • Участие в программе «Спасибо», подключение бесплатное самостоятельное.

Как получить

Оформить можно в офисе или через сайт Сбербанка.

Вы должны соответствовать требованиям:

  • Возраст 21-30 лет.
  • российское гражданство.
  • постоянная регистрация в России.

Необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт. Документ, подтверждающий получение стипендии или зарплаты, увеличит шансы на более высокий кредитный лимит. При оформлении онлайн прикрепите скан, в отделение на получение возьмите с собой оригиналы.

Если вы получаете выплаты на дебетовую карту или счет в Сбербанке, справка о доходах не имеет смысла.

Через несколько дней после оформления заявления вас проинформируют о решении через СМС. При положительном согласовании вам сообщат ожидаемый срок выдачи карты. Обычно это занимает не более 2 недель.

Как выплачивать

Чтобы управлять долгом по кредитке и своевременно гасить его без образования неожиданной задолженности, важно знать отчетную дату по своей карте. Она указана на ПИН-конверте. Если вы получали кредитку без конверта, датой отчета считается число, предшествовавшее дате выдачи.

Пример: вы получили кредитную Визу 5 февраля, смотрите дату отчета на ПИН-конверте, если выдача без него, отчетная дата 4 число каждого месяца.

Отчетный период начинается на следующий день после формирования отчета и длится до следующего отчетного дня.

В нашем примере с 5 февраля по 4 марта, с 5 марта по 4 апреля и так далее ежемесячно.

Льготный период беспроцентной рассрочки отсчитывается от отчетной даты и составляет 50 дней.

На платежи, совершенные с 5.02 по 4.03, льготный период продлится до 26.03 (если в феврале 28 дней). За платежи с 5.03 до 4.04 проценты не будут начисляться до 23 апреля.

При пополнении во время льготного периода проценты не начисляются. При остатке задолженности проценты начисляются за весь период пользования деньгами.

Возвращаясь к примеру: если 26 марта осталась задолженность, образованная 6 февраля, проценты будут начислены за все 49 дней!

Информация об отчетной дате, задолженности и обязательном платеже доступна в личном кабинете онлайн. При образовании просрочки взимается неустойка 33,9% годовых.

Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»

Программа лояльности бесплатная. Подключитесь через личный кабинет с компьютера, мобильное приложение или банкомат.

Для регистрации от вас потребуется:

  • Номер телефона.
  • Адрес электронной почты.
  • Согласие с правилами.

Бонусы будут начисляться сразу после регистрации. Срок начисления до 5 дней, если сумма чека до 15000 руб., до двух месяцев при большем размере.

Операции, за которые не начисляется поощрение:

  • Через банковскую кассу или банкомат.
  • Покупка, продажа валюты.
  • Оплата услуг игорного бизнеса, товаров, запрещенных в России.
  • Оплата услуг ЖКХ.
  • Денежные переводы.
  • Более пяти покупок в один день у одного продавца.

Что это, и как работает для Молодежной карты?

За покупки, оплаченные пластиковыми картами, Сбербанк возвращает от 0,5% их стоимости в качестве поощрения.

В программе участвуют многочисленные партнеры Сбербанка, которые начисляют повышенные баллы до 10%, а также принимают Спасибо к оплате по курсу 1 Спасибо = 1 рубль. Актуальный список участников доступен на сайте банка. Для ознакомления не забудьте в фильтре поставить галочку «Молодежная».

Любимый партнер молодых людей – Бургер Кинг, он принимает бонусы в счет оплаты, начисляет 10% кэшбэк.

Часто действуют ограничения по минимальной оплате баллами, в частности для Бургер Кинга это 249 рублей. Партнеры программы устанавливают максимальный процент, который можно оплатить через Спасибо. Бургер Кинг – 99% (это значит, что 1 или 2 рубля реальных денег в любом случае придется заплатить), ozon 75%.

Воспользуйтесь баллами в течение 3 лет, оставшиеся аннулируются.


Visa или MasterCard?

Молодежная карта

Обе платёжные системы работают качественно. Карты принимаются во всём мире, условия их использования практически одинаковые.

Для клиентов Сбербанка действует один молодежный тариф, независимо Виза это или МастерКард.

Основные отличия для молодежной карты

Разницу между двумя продуктами замечают частые путешественники. У платёжных систем разные партнеры, среди которых VIP-залы в аэропортах (для держателей премиальных продуктов), отели, транспортные компании. Клиенты часто отмечают более развитую партнерскую сеть и сервис Визы. Подробно о привилегиях каждой из систем ознакомьтесь на их официальных сайтах.

Функции платёжных систем

Есть ли МИР?

Отдельного продукта МИР Молодежная Сбербанк не предлагает. Российская платежная система пока имеет ряд ограничений, которые делают её непопулярной среди молодого поколения. Например, оплата во многих интернет-магазинах, за границей сильно ограничены.

Для всех желающих, оформление стандартной дебетовой МИР доступно с 14 лет по общему тарифу 750 рублей за первый год обслуживания, 450 – начиная со второго. Но это уже другой продукт.

Как заказать и получить карту

Для оформления любого банковского продукта требуется паспорт. В случае временной регистрации, предоставьте свидетельство.

Заявка на молодежную Visa или MasterCard, возможна через сайт Сбербанка или лично в офисе. При заполнении заявления вам предложат выбрать ближайший для вас офис, в который позже будет доставлена карточка.

Когда она будет готова к выдаче, вы получите СМС-уведомление и сможете забрать, предъявив паспорт.

Сколько времени делается карта

В общей сложности пластиковый носитель изготавливается два рабочих дня. Но задавая вопрос, сколько в Сбербанке делается молодежная карта, мы обычно подразумеваем, через какое время ждать её выдачи.

После изготовления требуется время, чтобы привезти пластик в выбранный офис. В зависимости от региона на это уходит от 1 до 10 дней. От заявки до получения проходит от трёх дней до двух недель. Банк проинформирует вас о приблизительном сроке доставки.

Как активировать?

Все банковские карты доставляются заблокированными, чтобы полностью исключить их использование до попадания в руки держателя. Для разблокировки достаточно выполнить любую операцию, требующую ПИН-код.

Вы можете в отделении банка в терминале запросить баланс. Этого будет достаточно, чтобы активировать карту. При возникновении дополнительных вопросов задайте их консультантам в клиентском зале.

Плюсы и минусы карты

Среди множества преимуществ выделим основные для молодежи:

  • Возможность пользоваться банковскими продуктами на льготных условиях.
  • Накопление банковской истории, что в дальнейшем увеличивает шансы на получение выгодных кредитов, в том числе ипотечных.
  • Вероятность потерять деньги со счета значительно ниже, чем у монет и купюр.
  • Возможность привязки электронных кошельков.

Из минусов отметим:

  • Ограничения по оформлению кредитных продуктов, возраст 21 год,
  • Низкие кредитные лимиты.
  • Отсутствие льготного тарифа для МИРа, неудобно жителям Крыма.

Видео: Стоит ли заводить молодёжную карту?

Заключение

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что Молодежная карта Сбербанка – это не только современный платежный инструмент, способствующий развитию финансовой грамотности молодых людей, но и возможность с ранних лет нарабатывать банковскую историю.

И как дополнительный бонус, возможность самовыражения через создание индивидуального дизайна.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Комментарии:
  1. Виктор

    Оформить в 14 лет лучше придя в отделение с паспортом, иначе могут быть проблемы с активацией

Добавить комментарий