В чем кроется подвох при оформлении и использовании карты рассрочки Халва от Совкомбанка?

Банки активно внедряют в продуктовую линейку карты рассрочки. Держатели совершают покупки без переплаты и первоначального взноса. Одним из первых на этот рынок вышел Совкомбанк с универсальной «Халвой», которая признана лучшей банковской карточкой по итогам 2018 по версии банковских рейтингов.

Карта «Халва»

Пластик принадлежит к MasterCard, поддерживает оплату в одно касание. Разрешено использовать как дебетовый и как кредитный для рассрочки. Срок действия увеличен с 5 до 10 лет.

Продукт позволяет покупать товары онлайн и офлайн без первого взноса и без уплаты процентов, если задолженность погашена в срок. Банку возвращается только стоимость покупки, погашение ежемесячное равными долями. Минимальная сумма покупки не установлена.

Карточка выгодна всем участникам сделки:

  1. Клиенты рационально планируют бюджет и экономят на процентах.
  2. Магазины получают новых клиентов (увеличиваются проценты) и избегают рисков (банк перечисляет всю стоимость товара).
  3. Банки повышают лояльность действующих клиентов и привлекают новых. Зарабатывают на транзакциях, дополнительных услугах, процентах и штрафах при нарушении графика платежей.

Помимо классического варианта предлагают следующие:

  1. Виртуальная (лимит 14999, срок действия 3 года, наличные снимать нельзя даже при помощи смартфона и банкоматов с бесконтактной информации).
  2. АвтоХалва для автолюбителей (плюс 1–2 дополнительных месяца при оплатах на СТО, АЗС, мойках, профильных магазинах и страховании).
  3. ХалваХаляль, соответствующая нормам Шариата (беспроцентный кредит). Среди партнеров 75580 магазинов.
  4. Халва Рефинансирование (для погашения кредитов в сторонних банках).

Разрешено подключать следующие тарифы: стандартный, зарплатный, премиум.

Что говорит реклама

Совкомбанк обещает «невероятные» условия держателям:

  • беспроцентная рассрочка на всё до 18 месяцев;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • кэшбэк до 6%;
  • до 7% на остаток;
  • лимит до 350000;
  • простое получение (по паспорту).

Но не всё так радужно, у каждого пункта есть нюансы. Только при внимательном ознакомлении с условиями договора и правильном использовании можно избежать дополнительных расходов и получить максимальную пользу.

Как работает карта

Разберем на примере, как работает «Халва».

Покупки в январеОплата в февралеОплата в мартеОплата в апрелеОплата в мае
Ноутбук 30000 на 3 мес.100001000010000
Телефон 10000 на 4 мес.2500250025002500
Ресторан 3000 на 1 мес.3000
Сумма платежа (до 15 числа следующего месяца)1550012500125002500

Штрафы за нарушение графика платежей:

  • 1–5 дней — 0%;
  • с 6-го дня – 590 руб. в первый раз, 1% + 590 руб. во второй раз, 2% +590 руб. далее.

Неустойка при нарушении графика платежей:

  • 1-5 дней – не взимается;
  • с 6-го дня – 19% годовых.

При возникновении финансовых трудностей допустимо подключение услуги «минимальный платеж» (1/12 от суммы долга). Оставшаяся часть платежа переносится на следующий месяц. Стоимость – 1,9% суммы долга.

«Льготная защита платежа» позволяет уменьшить платеж и увеличить рассрочку до 20 месяцев. Если долг менее 60000, то платеж составит 3000 для пенсионеров и 5000 для остальных клиентов. Если долг более 60000, то платеж равен 1/12.

Первый месяц услуга предоставляется бесплатно, со 2-го по 4-й месяц за 99 руб., далее – за 299 руб. Одновременно банк отказывается от взыскания задолженности, если клиент получает инвалидность I или II группы или уходит из жизни.

При отсутствии задолженности ничего платить не надо, если не подключены дополнительные платные услуги. Собственные средства разрешено снимать без комиссии в любых банкоматах РФ (лимит 100000 в месяц). С 2019 разрешено снимать кредитные средства (290 руб. плюс 2,9% от суммы). За 1 раз снять больше 15000 не получится. Если кредитного лимита недостаточно для оплаты товара, то разрешено добавить собственные средства.

Режим работы («Только собственные средства» и «Заёмные средства») выбирается самостоятельно. Во втором случае допустимо выбрать тип рассрочки. Партнеры (165000 магазинов) предоставляют скидки до 50% и повышенный кэшбэк.

Плюсы

Преимущества карты «Халва»:

  • покупки без переплаты;
  • одновременное использование как кредитной и расчетной карточки (не требуется оформлять несколько карточек);
  • процент на остаток собственных средств;
  • кэшбэк при оплате собственными и заемными средствами;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • легкое получение (нужен только паспорт РФ);
  • понятный расчет платежей;
  • много партнеров, количество постоянно увеличивается;
  • адаптация для клиентов с разными потребностями;
  • самостоятельное построение схемы выплат путем подключения платных услуг;
  • 5 дней просрочки не приводят к начислению штрафов и процентов (но информацию в БКИ передают);
  • увеличение ставки вкладов на 1%;
  • льготная процентная ставка 10% в течение 36 месяцев;
  • программа работает в Беларуси.

В чем же подвох Халвы

Пользователи карт рассрочки «Халва» от Совкомбанка пытаются понять, в чем подвох. Нюансы кроются в особенностях предоставления услуги, географии действия, начислении кэшбэка и процентов на остаток, обслуживании и товарах, которые допустимо приобретать.

Рассрочка

Срок увеличили с 12 до 18 месяцев. Но это не гарантированный, а максимально возможный период. Каждый партнер самостоятельно устанавливает период (от 1 месяца). На услуги, которые пользуются спросом не часто, действует самый длительный период (например, организация свадебных тожеств). На товары и услуги, пользующиеся постоянным спросом, рассрочка преимущественно от 1 до 6 месяцев.

При оформлении обещают дополнительные 3 месяца на первую покупку, если она совершена в первые 10 дней после получения «Халвы». Но учитывается только оплата при помощи смартфона с использованием технологии Google Pay, Apple Pay, Android Pay.

 

Бесплатная действует только в партнерской сети. Допустимо подключение платной на 2 месяца для покупок вне партнерской сети (290 руб. плюс 2,9% от суммы).
Рассрочка при снятии наличных только 2 месяца и тоже платная (290 руб. плюс 2,9% от суммы).

В рамках специальной акции обещают разбить платеж 36 месяцев. Но такое возможно, если найти магазин, который изначально предоставляет максимальную рассрочку (18 месяцев) и подключить платное продление до 18 месяцев.

ТарифСрок действия, мес.Стоимость, руб.Количество дополнительных месяцев
+339003
+31220003
+6319006
+6639006
+9659009
+126790012
+186990018

Для получения Супербонуса (+12 месяцев на одну будущую покупку телефоном у партнеров) необходимо 3 месяца подряд совершать от 5 покупок в рассрочку на сумму не менее 10000. Услугой разрешено воспользоваться раз в 3 месяца 2 раза в год.

Товары

В рассрочку нельзя приобрести товары, участвующие в специальных акциях и продающихся со скидками. Цены в партнерских магазинах бывают выше, чем в других торговых точках. В маленьких населенных пунктах мало магазинов-партнеров, приходится пользоваться только платной услугой.

Кредитный лимит

Максимальный лимит 350000. Но одобряют его при выполнении следующих условий:

  • открыт депозит на сумму свыше 1000000;
  • ежемесячный оборот от 500000.

Новым клиентам одобряют 15000–50000 руб. Самостоятельно инициировать увеличение лимита путем предоставления дополнительных документов невозможно. Доступный лимит обнуляется, если заемные средства не используют полгода.

Кэшбэк

На заемные и собственные средства начисляют рублевый кэшбэк (максимум 5000 в месяц). При оплатах у партнеров возвращают 6% при оплате телефоном и 2% карточкой или через интернет. Вне партнерской сети кэшбэк за любые покупки 1%.

Проценты на остаток

Для получения процентов на остаток собственных средств необходимо выполнять ряд условий. 5,5% начислят, если за отчетный период совершить 1 покупку за любые средства. 7% начислят, если совершено за отчетный период 5 покупок за любые средства на сумму свыше 10000. Если остаток превышает 500000, то ставка всегда 5,5%.

Увеличение ставки по вкладу

«Халва» помогает увеличить ставку по вкладам от трёх месяцев (сумма до 1500000).

География действия

Приобретать в рассрочку разрешено только на территории России и Белоруссии. За границей карточку можно использовать только как дебетовую.

Получение и обслуживание

Бесплатно получить можно только неименной и именной пластик со стандартным дизайном. Индивидуальный стоит 1000 руб. для неименной и 2000 для именной карточки.

Смс-информирование стоит 99 рублей. Услугу предоставляют безвозмездно в следующих случаях:

  • клиент старше 50 лет;
  • сделано 3 входа в мобильное приложение за месяц;
  • не отключены push-сообщения.

Виды карт

Информации о разновидностях карточки мало, продвигают классический вариант. Регион действия предложений ограничен. ХалвуХаляль оформляют в Москве, Республике Татарстан, Республике Башкортостан, Саратове, Пензе, Энгельсе. Халва Рефинансирование доступна в Алтайском крае, Республике Алтай, Саратовской области (Ершов, Маркс, Энгельс, Красный Кут, Новоузенск).

Получение только по паспорту

Для подачи заявки нужен только паспорт. Но банк часто запрашивает дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Иногда на руки выдают пластик, а решение о предоставлении лимита выносится в течение 10 дней. В случае отказа пластик допустимо использовать как дебетовый. Количество отказов в последнее время увеличилось.

Рекомендации по использованию

Чтобы использование принесло максимальную пользу, целесообразно придерживать нескольких простых правил:

  1. Внимательно читать условия банковского договора.
  2. Активно использовать карту, чтобы не обнулили кредитный лимит.
  3. Погашать задолженность согласно графику.
  4. Иметь официальное трудоустройство (для подтверждения дохода в случае необходимости).
  5. Уточнять условия рассрочки и специальных акций в банке и у партнеров перед покупкой.
  6. Проверять правильность начислений кэшбэка и процентов на остаток, своевременное увеличение ставки по вкладу.

Анализ отзывов

Держатели карт «Халва» положительно отзываются об условиях, хотя кроме плюсов есть минусы. Негативные отзывы на популярных порталах оставляют клиенты, не вникавшие в условия договора. При грамотном подходе держатели довольны. Не устраивает некомпетентность сотрудников и низкий уровень сервиса.

Из-за изменившихся условий кредитования банк требует у клиентов, получивших карточку ранее без подтверждения доходов, справки 2-НДФЛ. Иногда лимит обнуляют без уведомления.

Стоит ли оформлять «Халву»?

У карты «Халва» есть плюсы и минусы. Но оформлять однозначно стоит, особенно если планируются крупные покупки. Это эффективная альтернатива классической кредитной карте. Основными конкурентами стали «Совесть» (Киви Банк) и «Польза» (Хоум Кредит).

Сравнение с другими картами рассрочки – «Совестью» и «Пользой»

ПродуктХалваСовестьСвобода
Рассрочка:
у партнеровДаДаДа
вне партнерской сетиПлатноПлатноБесплатно, подключают не всем
за границейНетПлатноНет
наличныеПлатноПлатноНет
Максимальный период18 месяцев12 месяцев12 месяцев
Опции для продления и оптимизации платежейДаДаДа
Кредитный лимит350000300000300000
КэшбэкДаДаДа
Количество партнеров1650005000060000
СМС-информированиеБесплатно при выполнении условий / 99 руб.0Бесплатно 2 мес. / далее 99 руб.
Годовое обслуживание000
Ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода10%10%17,50%

Заключение

У Совкомбанка получился универсальный платежный инструмент, объединяющий функционал дебетовой и кредитной карты с одновременным получением кэшбэка и процентов на остаток собственных средств. При покупках в партнерской сети рассрочка беспроцентная. Схему легко настроить под себя путем подключения дополнительных опций и платных тарифов. На данном этапе это лучший продукт в сегменте карт с рассрочкой. Выше мы разобрались, в чем подвох карт «Халва» от Совкомбанка. При правильном использовании недостатки не видны.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий