Обзор карт платежной системы МИР от Тинькофф банка

Высокая конкуренция в банковской сфере заставляет финансовые компании выводить на рынок новые продукты. С внедрением национальной платежной системы, которая изначально ориентировалась на граждан бюджетной сферы, усилилась борьба за других клиентов. Зарплатная Карта Мир Тинькофф предлагает значительный набор услуг и бонусов.

Платежная система МИР

Национальная платежная система (НПС) является важным элементом финансово-экономической структуры государства. До недавнего времени Россия обходилась без собственной системы, работая с иностранными платежными структурами.

Все изменилось с введением в 2014 году санкций со стороны США в ответ на присоединение к РФ Крымского полуострова. Сервисы Visa и MasterCard приостановили доступ к своей сети для ряда отечественных банков.

Через неделю сняли блокаду, но надолго ли, никто не знал. После инцидента вышел закон №161-ФЗ о независимой платежной системе, к которой «привязали» все бюджетные поступления. С 2018 года начисления в государственных структурах и пенсионерам перешли исключительно на карточку «Мир».

Наша платежная система является полноценным аналогом зарубежных сервисов. Она выполняет идентичные функции, но имеет главное преимущество – полная государственная поддержка.

С внедрением НПС начался эволюционный процесс, постепенно преобразовывающий отечественную финансовую структуру. «Мир» обеспечивает основной платежный оборот в стране. Задачи системы:

• регулирование курса национальной валюты;
• оптимизация расчетных услуг;
• управление наличной и безналичной денежной массой;
• предоставление безопасных транзакций;
• расширение функционала пластика «Мир».

Характеристика

НПС функционирует на всей территории РФ. Финансовые операции обеспечены дополнительными мерами безопасности. Карта имеет собственные способы защиты:

• узнаваемость – логотип НПС и подпись владельца;
• скрытая оперативная память – чип;
• защита от подделки – голограмма.

Операции по пластику обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). «Хождение» карты ограничивается территорией страны. Однако НСПК планомерно выводит «Мир» за пределы России.

Отличия от Visa и Mastercard

«Мир» принципиально не отличается от продуктов международных ПС и открывает доступ к сервису в стране и за рубежом:

• снятие и внесение;
• денежные переводы;
• оплата в терминалах;
• покупки онлайн;
• вспомогательные функции.

Основное различие между структурами – валюта процессингового центра:

• Visa – американский $;
• MasterCard – €, $;
• Мир – ₽.

Об успешной конкуренции с зарубежными партнерами говорить рано. Проект «сырой» ввиду целого ряда факторов. Среди них несовершенство законодательной базы и отсутствие опыта.

Преимущества и недостатки

С внедрением НПС достигнута основная задача – усиление финансовой и экономической независимости государства, а также другие цели:

1. Система «заточена» под потребности российского потребителя, с учетом социальных сервисов.
2. Обеспечена защита персональных сведений и финансовой информации от иностранных посягательств.
3. Низкие тарифы за сопровождение банковских карточек и электронных платежей.
4. Бесперебойность финансовых услуг вне зависимости от политических настроений других государств.
5. Самостоятельное регулирование комиссий и лимитов в соответствии с законами РФ и нашим представлением о банковской сфере.

Отечественная платежная система требует огромных инвестиций. Недостаток средств тормозят ее развитие и негативно отражаются на функционале пластика:

• платежи задерживаются или не проходят;
• принимают не во всех торговых точках и АЗС;
• для расчетов в зарубежных поездках нужен кобейджинговый вариант;
• терминалы «Мир» встречаются редко;
• перебои в оплате интернет магазинов;
• слабая бонусная программа.

Для кого?

Первыми владельцами «родных» карточек стали получатели зарплат и пособий из бюджетных средств. Добровольно-принудительный перевод с привычных «Visa» и «Mastercard» на новый пластик «Мир» закреплен на законодательном уровне. Госслужащие, работники бюджетных учреждений, военнослужащие, пенсионеры, получатели государственной помощи, студенты в одночасье стали держателями национального продукта.

Переход не является обязательным для единовременных выплат, вычетов по НДФЛ, одноразовых пособий.

Пенсионеры

Людям, вышедшим на пенсию после 1 июля 2017 года, сразу вручили национальный продукт. Закон обязал пенсионеров, получающих выплаты на Visa или Mastercard, переоформить платежи на карту «Мир» не позже 1.07.2020.

Волнения по поводу массового перевода на «Мир» несостоятельны. Это добровольное решение для тех, кто получает пенсию в банке. Они могут отказаться от данного способа и забирать выплату в почтовом отделении либо переводить на сберегательный счет.

Планируется, что до 2020 года на НПС перейдут более 40 млн людей зрелого возраста.

Для получения зарплаты

Перевод сотрудников бюджетной сферы на отечественный продукт завершился в июне 2018 года. Отныне руководитель организации каждого новичка включает в зарплатный проект с оформлением отечественной карточки. Она выпускается и обслуживается бесплатно.

Студенты вузов могут по желанию выбрать способ получения стипендии:

• карта «Мир»;
• касса университета;
• накопительный счет в банке.

Они вправе выбрать любое кредитное учреждение, эмитирующее «Мир». Обратиться с заявлением в бухгалтерию вуза, указав реквизиты банка.

Какие карты МИР предлагает Тинькофф?

В обороте банка Тинькофф функционируют карты «Мир» трех видов:

• Тинькофф Блэк – дебетовая;
• Нашествие – дебетовая;
• Нашествие – кредитная.

Банк Тинькофф Кредитные Системы (ТКС) попал в поле зрения отечественной сферы платежных карт для внедрения зарплатного проекта как один из самых прогрессивных. Его называют банком нового поколения, сфокусированном на онлайнобслуживании клиентов.

Сторонники современных сервисов предпочитают тинькоффские карты «Мир» за качественное обслуживание, удобный интернет-банкинг, круглосуточный колл-центр, понятные тарифы.

Дебетовая Black

Она занимает лидирующие позиции в линейке карточных продуктов ТКС. 95% клиентов предпочитают дебетовую карту Тинькофф Black Мир в качестве зарплатной.

Приносит двойную выгоду способностью увеличивать доходность:

1. Начисляется 6% на остаток среднемесячных средств, если их не меньше 300 000 ₽ и сумма разовых покупок от 3000 ₽.
2. От 1% до 30% реальных денег возвращается за покупки с применением карты.

Продукт выпускается на безвозмездной основе. Плата за годовое сопровождение не начисляется, если на пластике остается более 30000 ₽. При уменьшении суммы обслуживающий тариф составляет 99 ₽ в месяц.

Предусмотрено бесплатное снятие наличных до 150000 ₽ и внутренний перевод до 20000 ₽.

Дополнительные бонусы – интернет банк и мобильный банк. За СМС-информирование взимается 59 ₽ ежемесячно. От него можно отказаться, если в оповещении об операциях нет нужды.

Чтобы оформить премиальный продукт для получения зарплаты или стипендии, необязательно лично обращаться в ТКС. Эту обязанность вправе выполнить ВУЗ или работодатель.

Пластик Тинькофф Black МИР позволяет распоряжаться возможностями карточного счета:

• получать аванс и расчет, пенсию и стипендию, вычеты;
• рассчитываться в магазинах с эмблемой «Мир»;
• оформлять онлайн покупки;
• получать деньги в банкоматах;
• переводить средства на пластик Виза, Мастеркард;
• погашать квитанции за ЖКХ, связь;
• погашать займы в терминалах, интернет банке.

Нашествие

Оригинальный тип карты выпущен в честь российского рок-фестиваля «Нашествие». Посетители мероприятия, имея банковский продукт, получают скидки на билеты и на развлечения до 10%. Привилегированный вход на фестиваль. Действует кэшбэк на покупки, подарки и сюрпризы от радиостанции «Наше радио» и системы «Мир».

Карточка «Нашествие» выпускается в дебетовом и кредитном варианте.

Дебетовая

Может использоваться в качестве зарплатного инструмента с дополнительными преимуществами. Условия по дебетовой карте «Нашествие» аналогичны базовым программам. Продукт представляет интерес для поклонников одноименного концерта. Мероприятие проходит один раз в год, а карта продолжает функционировать в повседневных расходах.

Кредитная

Кроме преференций на фестивале «Нашествие» и туристических скидок держатель кредитки имеет льготный период по оплате займа до 55 дней. Можно бесплатно пользоваться заемными средствами, если правильно рассчитать время возврата кредита.

Надежным клиентам одобряют высокий лимит – до 300000 ₽ со ставкой от 15%. Новички с хорошей платежной дисциплиной получают шанс на увеличение лимита в последующих заявках.

За обслуживание кредитной карты берут оплату 590 ₽ в год. Сообщения об операциях по СМС стоят 59 ₽ в месяц. Бесплатно доставляется на электронную почту выписка за расчетный период и напоминания о платежах.

Кэшбэк

Программа лояльности стимулирует клиентов совершать покупки по карте. За каждый безналичный расчет держателю возвращают реальные деньги, а не виртуальные бонусы. В этом основное преимущество Тинькофф в отличие от других банков, которые дают кэшбэк выборочно на дешевый и неходовой товар.

Дополнительную доходность по пластику обеспечивает непосредственно банк и компания-партнер.

От банка

По правилам компании ставка бонуса варьируется от 1 до 30% и рассчитывается по схеме 1 б.=1 ₽. Существует ограничение на максимальное количество очков – до 3000 в месяц.

С флагманской картой Тинькофф Black можно заработать за каждые потраченные 100 ₽:

• 1% – любой оплаченный товар;
• 5% – товары высокой категории;
• 30% – партнерские специальные предложения.

В списках партнеров значатся бонусные категории: транспорт, топливо, ремонт жилья. Предлагается одежда и обувь, спорттовары, кафе и рестораны, аптеки, парикмахерские, супермаркеты.

По программе «Привет, Мир»

В 2017 году запустился кэшбэк от национальной системы платежных карт. Программа лояльности «Привет Мир» возвращает до 15% от стоимости товара. В ней задействовано более 50 регионов и сотни брендов.

К участию в программе допускаются исключительно физические лица после авторизации в личном кабинете на одноименном портале или через мобильное приложение. После совершения первой покупки карта «Мир» подключается к кэшбэку.

Процент возврата от торгового партнера отражается в личном кабинете. Можно вернуть товар, но бонусы не будут начислены. Если их выплатили, то сумму придется вернуть.

Клиент имеет право покинуть программу простым удалением учетной записи. Если владельца карточки уличат в мошенничестве, его исключат из сервиса.

Кэшбэк приходит на платежный инструмент за 3–5 дней после покупки.

Как оформить и получить карту

Дистанционные условия получения карты Мир Тинькофф отработаны в банке до мелочей. Заявка подается на сайте tinkoff.ru, где заполняется анкета. Она содержит персональные сведения, данные о регистрации и месте работы, контакты.

Оформление кредитной карточки потребует дополнительную информацию и документы с места работы. Вместе с заявлением нужно отправить отсканированные страницы паспорта, СНИЛС, справку 2НДФЛ (для кредитного варианта).

В течение часа по указанному телефону может позвонить оператор ТКС по поводу уточнения платежной системы «Мир». Результат рассмотрения заявки придет СМС сообщением через 2 дня.

После согласования времени и места доставки карты происходит встреча с курьером. Он дает договор на подпись, фотографирует клиента, паспорт и вручает пластик.

Активация

Карта приводится в действие через процедуру активации одним из трех способов:

• горячая линия;
• интернет;
• личный кабинет.

Телефонная активация по номеру 8 (800) 555-777-1 потребует некоторой подготовки: на руках должен быть паспорт и карта, а в голове – кодовое слово.

Оператор попросит назвать его, а также уточнит персональные данные. После переключит на автоматизированную линию для выдачи ПИН-кода. Его следует записать или запомнить.

Активация на сайте банка делается по навигации: карты – активировать – номер пластика. На указанный в анкете телефон придет СМС с кодом подтверждения, который нужно ввести.

Первые две цифры появятся на мониторе. Последние две придут на телефон. Операцию можно проделать по подсказкам непосредственно на сайте.

В личном кабинете процедура доступна действующим клиентам. Заветная карта высветится в опции и по подсказкам ее легко активировать.

Как закрыть?

Договором предусмотрено расторжение сотрудничества в одностороннем порядке. Заявление рассматривается в течение месяца.

Главным условием для кредитной карты должно быть отсутствие задолженности, а для дебетовой – нулевой баланс. Заявку можно заказывать любым способом по аналогии с активацией. Параллельно следует отключить дополнительные услуги: СМС и страховку, чтобы не нести лишние расходы. Если в течение последнего месяца не пользоваться картой, то лучше ее заблокировать.

Через 30 дней нужно позвонить в компанию и уточнить, закрыта ли карта. Для уверенности попросить справку о подтверждении этого факта.

Анализ отзывов

Судя по положительным высказываниям, карта Тинькофф в рамках национальной системы набирает популярность. Данные НСПК подтверждают этот факт цифрами: клиенты Тинькофф сделали за месяц в 34 раза больше покупок, чем держатели «Мир» других компаний.

Пользователи делятся впечатлениями о том, что клиентская база пополняется не только за счет бюджетников. На продукт с системой «Мир» настроены другие слои населения. Среди них немало молодых людей, которых привлекает кэшбэк и продвинутый сервис.

Недовольство выражается в ограниченных возможностях использования карты для зарубежных туров.

Заключение

У платежной системы «Мир» большие перспективы. Карточные продукты Тинькофф Мир органично вписались в повседневную жизнь граждан страны. Выгодные условия выпуска и обслуживания, разнообразные партнерские акции, выход на международный уровень дают повод для приобретения такой карты.