Кредитные карты Сбербанка – условия получения и использования и их разновидности

Сбербанк предложил клиентам самые разные кредитные карточки: от моментальной выдачи, бесплатные в обслуживании, и которые оформляют в течение 15 минут, до карт премиального класса, с солидными комиссионными за банковское обслуживание. Чтобы не потеряться в таком разнообразии, узнаем условия использования кредитных карт Сбербанка, порядок оформления и кредитования.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка все чаще заменяет в нашем кошельке наличность и стала прекрасной альтернативой нецелевому кредитованию. Это действительно удобно: расплатиться за покупки в магазине, оказанные услуги, забронировать в поездке отель, а при необходимости — снять наличность. Соблюдая правила, можно пользоваться заемными деньгами банка, без уплаты процентов.

Что это такое?

Кредитная карта Сбербанка предназначена для управления заемными средствами, выданными банком, покупок в кредит.

Чем отличается от дебетовой?

Отличие кредитки от дебетовой карты очень простое: на ней «хранятся» деньги, предоставленные в банком в долг. Пользование кредитной карточкой предусматривает открытие физическим лицом кредитного счета в Сбербанке и подписание договора на обслуживание. Если удобно и есть опыт использования, клиент может зачислять на карту и собственные сбережения.

Внешне сбербанковская кредитная карта мало чем отличается от других видов банковских носителей: стандартные размеры, толщина пластика.

На лицевой стороне содержит реквизиты:

• наименование банка-эмитента и логотип международной платежной системы;
• 16-значный номер карточки, срок действия носителя;
• имя держателя согласно паспорту, выполненное латиницей, или без такового;
• значок, отмечающий возможность бесконтактной оплаты.

Кредитки MasterCard дополнительно содержат обозначение «Credit»; у карточек Visa такого нет.

На обороте карт расположена магнитная полоса, CVC2/CVV2-коды, поле для размещения подписи пользователя, полезная информация о действиях в критических ситуациях и номера телефонов горячей линии. Дополнительные носители к кредиткам Сбербанка не выпускаются.

Действуют кредитные карты 3 года, что обозначено на пластике; по его окончании носитель перевыпускается.

Выгодна ли?

Кредитки Сбербанка вызывают много споров о выгодности. По условиям, каждый носитель имеет льготный период в 50 дней, когда проценты за кредит не начисляются. Если держатель внимательно изучил договор обслуживания, имеет опыт пользования кредитками других банков, проблем не возникает. Небольшая ссуда Сбербанка для него превращается в возобновляемую беспроцентную кредитную линию. Но просрочка по платежу превратит даже небольшую сумму задолженности в долговой ком, испортит кредитную историю и репутацию клиента.

Виды

Сбербанк предлагает клиентам широкий выбор кредитного пластика, что обуславливает сложности выбора. Но, на самом деле, все просто.

Visa и MasterCard

Сбербанк выпускает банковские кредитные карты под брендами Visa и MasterCard. Это транснациональные платежные системы, которые обеспечивают финансовые операции, практически, во всех странах.

Разница в обслуживании карточек Виза и МастерКард внутри страны отсутствует. В Еврозоне приветствуются расчеты с помощью MasterCard. Карточки Visa выгодны для поездок в США, страны Латинской Америки, Австралию, Таиланд. Различия между брендами проявляются в привилегиях и акциях от платежных систем, а также конвертировании валют.

Кредитки Сбербанка оформляют только в российских рублях. Классифицируются:

• по виду эмиссии — массовые и предварительно одобренные;
• по привилегиям — в обращении находятся носители уровня Classic, Gold, Platinum;
• карты совместной разработки с партнерскими структурами, предоставляющие специальные поощрения держателям (кобрендинговые);
• предназначенные для благотворительности.

Перечисленные признаки определяют возможности пользователя, стоимость банковского обслуживания, размер комиссии по операциям. Максимальный кредитный лимит составляет до 300 тыс. руб. для носителей массовой эмиссии, до 600 тыс. руб. — для предодобренных. Далее — подробно про каждый вид.

Классические

Большая группа носителей с полноценным функционалом, недорогим обслуживанием и достаточным кредитным лимитом. Удобны для оплаты покупок в отечественной и зарубежной торговой сети, на интернет-площадках, снятия наличных, пополнения счета. Позволяют проводить операции через банкоматы, терминалы, а также бесконтактным способом.

Visa Classic/ MasterCard Standard с одинаковым комфортом совершают транзакции в России и за ее пределами, защищены технологией 3D-Secure. Управляют носителями через «Сбербанк онлайн» и «Мобильный Сбербанк».

Моментальные

Относятся к группе классических носителей, которые выдаются по заявлению клиентов в течение 15 минут. Карты обладают бесспорным преимуществом — бесплатным обслуживанием. Но из-за отсутствия имени держателя на лицевой стороне, за рубежом носители моментальной выдачи к оплате не принимаются.

Банк анонсирует получение кредитного лимита для данного вида до 600 тыс. руб. На самом деле, предельная сумма определяется индивидуально, в зависимости от доходов держателя. Примечательно, что в список актуальных носителей Сбербанка добавилась Visa с логотипом FIFA^TM.

Золотые

Для частых зарубежных поездок лучше взять кредитную карту класса Gold, которая подчеркнет состоятельность клиента, высокое доверие банка. Функционал расширен за счет:

• поддержки в режиме 24/7 через колл-центр;
• при утере пластика за рубежом предоставлена возможность снятия наличных по документу;
• расширены привилегии от платежных систем, увеличен % бонусов по программе «Спасибо».

Рекомендованы для зачисления заработной платы руководителям предприятий, что обозначит статус держателя.

Премиальные

Носители уровня Premium — это высокое положение клиента в обществе и до 3 млн рублей кредитного лимита. Сбербанк выпускает Visa Signature и MasterCard World Black Edition, которые гарантируют держателю премиум-обслуживание:

• назначение персонального менеджера-консультанта;
• медицинское страхование;
• VIP-обслуживание в отделениях банков, залах аэропортов;
• бронирование авиабилетов, отелей, автомобилей представительского класса;
• выполнение операций по телефону;
• продлевается гарантия на оплаченные товары.

Консультации по юридическим вопросам и медицине можно получить в любой точке земного шара.

Кобрендинговые

Совместно с компаниями-партнерами Сбербанк эмитирует кобрендовые кредитные карты. Выгоду получают все участники: партнерская структура обретает клиента, постоянно пользующегося услугами компании, банк — комиссионные за операции, держатель карты — дополнительные бонусы, которые можно использовать на улучшение сервиса только у компании-партнера.

На сегодня Сбербанк предлагает два вида кобрендовых кредиток. Visa «Аэрофлот», эмитируемая совместно с российским авиаперевозчиком. Баллы за оплату покупок «преобразуются» в бонусные мили, используемые в качестве скидки при покупке билетов на самолеты, повышение класса обслуживания при авиаперелетах. Выпускаются карточки классические, «золотые», премиальные.

Visa с дизайном FIFA^TM, эмитируемые к ЧМ-2018 по футболу. Рассчитана на молодых людей, интересующихся спортом и покупками в магазинах спортивных принадлежностей, за которые партнерами начисляются до 20% бонусов.

Подари жизнь

Кредитка, позволяющая участвовать в благотворительности и помочь онкобольным детям. Сбербанк эмитирует Visa Classic, Gold, Signature совместно с одноименным благотворительным фондом. Носители предусматривают более высокую комиссию за обслуживание, 50% которой поступает на счет фонда, как и 0,3% с каждой покупки.

Тарифы и ставки

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка различаются по типу эмиссии:

• для карточек массового выпуска — 27,9% годовых;
• для предодобренных — 23,9% в год;
• для премиум-карт — 21,9% годовых.

При нарушении сроков погашения кредита, происходит увеличение ставки до 36% годовых.

Тарифы по другим транзакциям такие:

• перевыпуск mass-карт в связи с утерей пластика, ПИН-кода, изменения личных данных — 150 руб.;
• получение наличных в Сбербанке и его дочерних структурах — 3% от суммы, в других банках — 4%, минимально 390 руб.;
• получить выписку, информацию о доступном лимите — 15 руб./запрос.

Сервис «Мобильный банк» предоставляется бесплатно.

Какую лучше выбрать?

Выбор карточки зависит, прежде всего, от географии поездок. Если цель — путешествовать по Европе, стоит выбрать носитель из «семейства» МастерКард, для путешествий в Америку, Юго-Восточную Азию — выбираем из карточек Виза. Для внутрироссийских расчетов можно остановить выбор на одной из них.

Класс носителя определяется финансовыми возможностями клиента, необходимым уровнем привилегий. Носители Classic/Standard на территории России вполне справляются с поставленными задачами. Если клиенту требуется элитная карточка, или банк стремится к более тесному сотрудничеству, оформляются привилегированные носители. Для участия в целевых кэшбэк-программах останавливают выбор на кобрендинговых инструментах.

Условия пользования

Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка — одно из главных условий, определяющих выбор клиента. Рассмотрим на каких договоренностях выдают кредитки.

Годовое обслуживание

Годовая комиссия дифференцируется по виду эмиссии. Так, по правилам Сбербанка, предодобренные карты обслуживаются бесплатно. Для масс-карт первый год — бесплатный. Комиссионные платежи второго и последующих лет — в таблице:

Без годового обслуживания

Кредитные карты моментальной выдачи Momentum выполняют роль привлечения новых клиентов и обслуживаются первый 3-летний цикл бесплатно. Согласно регламенту, перевыпуск носителей проводится с заменой на классические/стандартные.

Можно ли снимать с неё деньги?

Опытные пользователи предупреждают: лучше отказаться от обналичивания кредитки. За транзакцию проводится уплата комиссионных, которые также списываются с кредитного счета. Экстренное снятие налички стоит 6000 руб./операция.

На сумму наличности и комиссию льготные условия кредитования не распространяются, а начисляется процент согласно договору. Банк проводит суточное лимитирование операций с наличностью.

Как вывести деньги

Переводы с кредитных карт правилами кредитования не предусмотрены. Поэтому выводить деньги на другой счет, переводить на карты не получится.

Что можно оплачивать

Сбербанк кредитует покупки в торговой сети товаров длительного пользования, продуктов питания, промтоваров. При посещении ресторанов, кафе можно рассчитаться банковской карточкой. Владельцев автомобилей заинтересует расчет на автозаправках, за запасные части. Путешественников — оплата билетов на любые виды перевозок и даже такси.

Интернет-покупки

На оплату онлайн-покупок распространяются льготные условия, поэтому кредиткой удобно рассчитаться на интернет-площадках. Операции защищены авторизацией пользователя, вводом защитных кодов, разовых паролей.

Бонусы «Спасибо»

Кешбэк-программа Сбербанка «Спасибо» поощряет активных участников. Покупки сопровождаются начислением % бонусов, из расчета 1 рубль=1 бонус или 1 рубль=1 миля, которые используют в качестве скидок при оплате товаров и услуг.

Как получить

Немаловажный вопрос — оформление кредитной карты и требования банка к получателям.

Условия получения

Чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, необходимо:

• быть гражданином РФ;
• соответствовать возрастным показателям;
• иметь регистрацию в регионе кредитующего отделения, желательно постоянную;
• быть официально трудоустроенным, со стажем работы на последнем месте от 1 года;
• документально подтвердить получаемые доходы;
• отсутствие судимости, задолженности по алиментам и кредитам.

Требования Сбербанка к соискателям не отличаются от других банков.

Как оформить физическим лицам

Заказать кредитку можно подачей заявки в офисе или онлайн. Обратим внимание: на официальном сайте онлайн-заявку подают только на карты Visa и MasterCard Standard.

Оформить карту можно в возрасте от 21-го года. Считается, что в этот период многие имеют опыт и стаж работы, достаточный уровень зарплаты. Предельный возраст соискателя — 65 лет.

Не всегда можно подтвердить источники доходов справкой. Но Сбербанк кредитует и «безработных» клиентов. Если сумма клиенту покажется недостаточной, обсуждается вопрос обеспечения по кредиту.

Оформление на льготных условиях

Сбербанк стремится к постоянным и длительным отношениям с клиентами, доказавшими свою платежеспособность и обязательность. Условия выдачи кредиток упрощаются:

• участникам зарплатных проектов;
• держателям дебетовых карт, депозитных и сберегательных вкладов;
• получающим пенсии на карты Сбербанка;
• постоянным заемщикам с хорошей кредитной историей.

Многие из них могут претендовать на особые условия кредитования.

Предодобренное предложение

Сбербанк владеет информацией о финансовом состоянии клиента, что позволяет банку одобрить карты на особых условиях. Такими льготами пользуются работники, пенсионеры, получающие доходы на сбербанковские карточки, владельцы депозитов.

Предодобренная карта — это инициатива банка выдать кредит добросовестному клиенту; лимит заранее определяется банком на основе оборотов по счетам клиента. О своем решении банк уведомляет клиента СМС-сообщением.

Сколько времени занимает оформление

При наличии необходимых документов и правильном оформлении заявки, разрешение на выдачу кредитной карты можно получить в течение 2-3 дней.

Изготовление пластика займет 10-14 дней. Доставка носителя производится в обслуживающее отделение, на что потребуется дополнительно до 5 дней.

Как узнать готова ли карта

О готовности карты клиента банка извещают SMS-сообщением, в котором также указывается в какое отделение носитель доставлен. Если по каким-либо причинам карта задерживается, актуальную информацию предоставит оператор горячей линии.

Погашение

Грейс-период по картам Сбербанка делает кредитование более выгодным, а условия лояльными.

Льготный период

Grace-период по времени делится на два «отрезка»:

• 30-дневный отчетный, когда покупают, оплачивают;
• 20-дневный расчетный, для возврата использованных средств на карту.

Стоит учитывать, что льготы не распространяются на операции снятия наличности и уплату комиссии по ней. Проценты будут начисляться со дня совершения транзакции.

Как и когда оплачивать

Клиенту стоит запомнить день активации карточки: от него отсчитывают отчетной период.

Например, карта активирована 15 мая; 30-е сутки наступают 14 июня — закончился отчетный период. Далее следует 20 дней, до 02 июля, в течение которых необходимо рассчитаться за покупки, сделанные с 15.05 до 14.06. или внести минимальный платеж в размере 5% от использованной за это время суммы.

Считаем следующий период для покупок: с 14.06 по 13.07; рассчитываемся за них по 02.08 или вносим минимальную сумму.

Как пополнять

Пополнять кредитную карту можно внесением наличных через банкомат или кассу, денежным переводом со счета/карты Сбербанка или другого банковского учреждения. Отметим, по операциям с наличностью в сутки допускается внесение не более 10 млн руб.

Просрочка

Даже небольшая неуплата по кредитке приводит к финансовым потерям: начисляется процентный платеж по повышенной ставке, штраф и пеня. При погашении долга, вносимая сумма зачислятся сначала в оплату штрафных санкций, и только потом — закрывается «тело» кредита.

Узнать сумму задолженности, минимальный платеж можно:

• в «Личном кабинете» Сбербанк-онлайн;
• из СМС, отправленного на номер 900 со словом «долг». В сообщении будут указаны суммы обязательств, минимального платежа, а также взноса для беспроцентного кредитования.

Это поможет не просрочивать и избежать санкций.

Зачем Сбербанк навязывает кредитные карты?

«Навязывает» — немного некорректно. Банк выполняет маркетинговые мероприятия, чтобы расширить круг клиентов. Часто в такую ситуацию попадают держатели дебетовых карт, с хорошими доходами.

Что делать когда дали / навязали

Лучше всего — внимательно изучить кредитный договор и принять решение. Но часто клиент сначала соглашается, а потом не видит необходимости в кредитке. Выходы, которые можно предложить:

• аннулировать/ избавиться. Делается это до подписания договора и активации карты. Можно написать заявление на бланке, выданном в офисе. Если клиент не получил карточку в банке на протяжении двух месяцев, аннулирование будет автоматическим; носитель уничтожается;
• карту активировали. Это дает разрешение банку списать со счета стоимость годовых услуг. Но клиент может написать заявление в банк на расторжение договора, рассчитаться по сопутствующим платным услугам и сдать карточку;
• носитель активирован, но обслуживать его финансово-тяжело. Обращаются в банк с заявлением о закрытии счета, возвращают долги и сдают карточку работнику, который должен уничтожить ее разрезанием в присутствии клиента.

Каждые три года проводится перевыпуск носителя. Об этом Сбербанк предупредит клиента заранее СМС-сообщением. Клиенту предоставлено время для решения об эмиссии носителя на новый срок, выборе карточки с более высокими привилегиями или закрытии кредита.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты Сбербанка охватили, по разным оценкам, более 70% россиян. И это лучшее доказательство преимуществ кредиток. Негативные отзывы связаны с недостаточным опытом использования, невнимательным прочтением договора, неумением пользоваться льготами.

Заключение

Кредитные карты Сбербанка — удобно и выгодно. С ними расплачиваются за покупки в магазинах, услуги, бронируют гостиницы, пересекают границы государств. Это надежное финансирование от лучшего банка России.