Карта Пятёрочка МИР от Почта Банка – секреты повышенных бонусов за покупки

В 2017 Почта Банк (учредители – ВТБ и Почта России) запустил совместную программу лояльности с одним из ведущих отечественных продуктовых ритейлеров Пятёрочка. В первые месяцы существования проекта дебетовая карта стала самым транзакционным продуктом, поэтому в декабре появилась кредитная карта.

Проект зародился в Санкт-Петербурге, потом обкатывался в пробных регионах, сейчас действует на территории всей страны. Продукт ориентирован на широкую аудиторию. Согласно банковской статистике, 1 млн человек оформили кобрендовый пластик, им выплачено 100 млн рублей.

Тройная выгода

В одном из рекламных роликов Сергей Гармаш спрашивает: «Если ваш банк что-то не может, то почему вы еще с ним?». Далеко не все предлагают карточки, дающие право на получение бонусов от трех партнеров:

1. Почта банк утраивает баллы в рамках базовой программы Выручай – карты. Дает балльный кэшбек за расходные операции в сторонних оффлайн и онлайн-магазинах.
2. Клиенту доступны акции ритейлера (Kids Club, скидка пенсионерам в будни и пр.).
3. С 21 ноября банк подключился к бонусной программе «Привет, мир» от платежной системы МИР. Клиенты получают кэшбек 1–30% за покупки у партнеров. Предварительно карту необходимо зарегистрировать на сайте privet.mir.ru. Список партнеров пока небольшой (но активно пополняется), популярных магазинов в нем мало. Но есть те, с которыми не сотрудничают cashback-сервисы.

Особенность программы – отсутствие отличий в начислении баллов по кредитной и дебетовой картам. Поэтому сравнивать имеет смысл только базовые условия Выручайки и предложение банка.

Пример экономии c банковской картой:

• В месяц куплены продукты на 25000 (все покупки больше 555 рублей), прочие расходы составили 25000. Получаем 25000:20 * 4 + 25000:20 * 2 = 7500 баллов в месяц или 90000 в год (эквивалентно 9000 рублей).
• В месяц куплены продукты на 25000 (все покупки меньше 555 рублей), прочие расходы составили 25000. Получаем 25000:20 * 3 + 25000:20 *2 = 6250 баллов в месяц или 75000 в год (эквивалентно 7500 рублей).

Пример экономии с Выручайкой:

• В месяц куплены продукты на 25000 (все покупки больше 555 рублей). Получаем 25000:20 * 2 = 2500*12 = 30000 (эквивалентно 3000 рублей).
• В месяц куплены продукты на 25000 (все покупки меньше 555 рублей). Получаем 25000:20 *1 = 1250*12 = 15000 (эквивалентно 1500 рублям).

Особенности начисления бонусов

Приветственные 2500 баллов начисляются через 1–5 дней после 1-й транзакции. Обещанные 2500 баллов к дате рождения начислят, если подгадать дату открытия карты (если первая транзакция прошла в день рождения, за неделю до или после).

Не бонусируются:

• переводы (включая пополнение электронных кошельков);
• обналичивание и пополнение счета;
• покупка чеков, акций, облигаций и пр.;
• азартные игры;
• оплата штрафов, пошлин и налогов;
• приобретение табака и алкоголя крепче 28 градусов.

В списке исключений нет телекоммуникационных услуг (оплата сотовой связи, интернета и пр.) и ЖКХ.

За месяц начисляют максимум 100 000 баллов (эквивалентно 10 000 рублей, ежедневно в Пятерочке необходимо отовариваться на 16600).

Начисление базовых баллов происходит мгновенно после покупки у ритейлера.

Увеличенные баллы и те, что положены за приобретения в сторонних торговых точках, поступают на бонусный счет максимум через 30 дней. В первый месяц начисляют двойные бонусы.

Кобрендовый пластик допустимо использовать двумя способами:

• как банковскую для получения максимальной выгоды;
• как обычную Выручайку при отсутствии средств (начисления идут по базовым условиям).

Если деньги на карте есть, но их не хватает на оплату полной стоимости покупки, то Пятёрочка разрешает часть оплатить безналичным расчетом, а часть наличными (за часть покупки пойдут повышенные баллы).

Начисление баллов идет по одной карте, двойную выгоду, предъявив обе, получить не получится. Но эксперимент показал, что если оплатить банковской картой с одним номером участника в программе и одновременно предъявить Выручайку с другим номером, то баллы начисляются по обеим.

Ко дню рождения положены увеличенные бонусы. Продвинутые клиенты заводят несколько обычных Выручаек на разные SIM-карты с разными датами рождения, чтобы чаще получать увеличенные бонусы. Самые хитрые стараются указать даты рождения в канун больших праздников, когда продуктов покупается много (Новый год, 8 Марта и пр.).

Еще один плюс владения обычной Выручайкой – регулярное начисление подарочных 30–50 баллов с ограниченным сроком действия.

Списание бонусов

Накопления можно потратить только в Пятёрочке. Разрешается ими оплатить покупку полностью и частично(кроме табачной продукции и алкоголя крепче 28 градусов). Конвертация баллов в рубли идет по курсу 10:1.

Если карточка утрачена, то необходимо немедленно заблокировать ее. Если баллы списаны несанкционированно до блокировки, то восстановлению они не подлежат.

Баллы нельзя списать, если применяются другие бонусные программы (например, Спасибо от Сбербанка) или скидки (например, пенсионерам до 13.00 по будням). Неиспользованные накопления сгорают через год.

МИР против Visa

С октября 2018 выпускаются кобрендовые карты «Пятёрочка», принадлежащие платежной системы МИР. Владельцам карт Виза ничем это не грозит, обязательный перевыпуск пластика не требуется.

После завершения его срока действия произойдет бесплатная замена на МИР. Но если есть желание заменить раньше, то предварительно необходимо закрыть действующую карту и заказать новую.

Преимущества карт МИР:

• беспроцентный период по кредитке увеличен с 60 до 120 дней;
• технология MirAccept подразумевает защиту от двойного списания;
• срок действия 5 лет вместо привычных 3.

Но по многим параметрам МИР уступает Visa:

• невозможно платить за границей (только в Армении, в ближайшее время планируют подключить страны ЕАЭС);
• невозможно подключение к Apple Pay и Google Pay, с 18 декабря можно использовать Samsung Pay;
• система привилегий платежной системы Visa разнообразнее.

В обоих случаях не предусмотрена бесконтактная оплата пластиком, только виртуальной картой через мобильное приложение на смартфоне.

Кобрендовая банковская карта Пятёрочка от Почта Банка выпускается только неэмбоссированной (неименной), на лицевой стороне вместо фамилии и имени указывается номер участника в программе лояльности.

Дебетовая карта

Для получения достаточно предоставить паспорт РФ. Если потенциальному клиенту от 14 до 18 лет, то требуется согласие родителей или законного представителя. Всем совершеннолетним обязательно предоставить СНИЛС.

Одновременно с выпуском пластика открывается сберегательный счет, отказаться невозможно. Если сберегательный счет уже есть, то получение карты значительно упрощается.

Выдача производится за 1 визит в банк. Обещают, что вся процедура займет максимум 5 минут. На деле уходит минимум полчаса. Обязательно наличие телефона, на него приходят несколько кодов, которые необходимо назвать сотруднику.

На остаток собственных средств от 1000 до 100 000 рублей начисляют 3% годовых, свыше 100 000 уже 6%. Выплаты производятся ежемесячно, при расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток. Ставка может быть выше для пенсионеров, получающих пенсию через банк.

Снять наличные бесплатно можно в «родных» банкоматах и устройствах ВТБ, а также в специальных пунктах выдачи. Обналичить в сутки разрешено 100000, в месяц 300000.

Больше снять даже с комиссией не получится. Пополнение возможно в отделениях банка и «родных» банкоматах (зачисление моментальное), в банкоматах ВТБ (зачисление идет не сразу) и переводом с карт сторонних банков (без комиссии от 3 000).

Кредитная карта

Для оформления нужно соответствовать ряду критериев:

• старше 18 лет, верхняя граница не установлена (продукт доступен студентам и пенсионерам);
• постоянный доход;
• официальное трудоустройство (стаж на последнем месте минимум 3 месяца);
• постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
• отсутствие открытых просрочек.

Обязательно нужно указать ИНН работодателя, предоставить СНИЛС и подписать согласие на обработку данных из ПФР. Предоставленные дополнительные документы (пенсионное или водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о собственности на недвижимость, заграничный паспорт, зарплатная именная карта группы ВТБ) увеличивают шансы на положительный ответ. Согласно регламенту на рассмотрение заявки отводится 1 день.

Максимальный кредитный лимит – 500 000, льготный период – 120 дней.

Годовая процентная ставка находится в пределах 22,9–31,9%, устанавливается индивидуально. Минимальный платеж не превышает 5% от общей задолженности, дополнительно уплачиваются проценты и комиссии.

Годовое обслуживание обходится в 900 рублей, в первый год не взимается. Доставка пластика в отделения Почты России стоит 100 рублей. За выдачу наличных взимается комиссия 3,9% от суммы плюс 300 рублей.

При возникновении просрочек автоматически подключается платная услуга «Кредитное информирование». В первый месяц списывается 300 рублей, в последующие 3 по 500, дальше списаний не производится.

Все клиенты могут бесплатно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением. SMS-информирование бесплатно в первые 2 месяца после заключения договора, затем берется 49 рублей.

Отказ от услуги ведет к невозможности использования мобильного банкинга (не приходят пароли для подтверждения операций). Плановый перевыпуск карты бесплатный, по вине клиента – 300 или 600 рублей (зависит от тарифа).

Пенсионеры могут подключить услугу «Линия заботы» и получать бесплатные консультации по юридическим, медицинским и социальным вопросам. За каждых приведенных 5 человек, переведших пенсию в банк, выплачивается 8700.

Как получить карту

Забрать пластик можно только в офисе банка. Заявка подается через интернет или в отделении. По звонку заявки не принимаются. Действующие клиенты могут заказать карты в личном кабинете или мобильном приложении.

Самостоятельно активировать полученную карту не требуется, можно сразу отправлять на шопинг.

Как зарегистрироваться в программе лояльности

Если есть обычная Выручайка, то при подаче заявления на кобрендовый пластик необходимо указать тот же телефон и дату рождения, которые фигурировали при ее активации. Тогда система автоматически распознает клиента, регистрация в программе лояльности не потребуется.

Если Выручайки нет, то необходимо зарегистрировать карту на сайте ритейлера 5ka.ru (после нажатия кнопки «Вход» следует перейти в подраздел «Регистрация карты» и следовать инструкциям системы). Если этого не сделать, то баллы начисляться не будут.

Как отслеживать баланс баллов

Накопления можно проверить следующими способами:

• в личном кабинете на сайте 5ka.ru;
• в мобильном приложении «Пятёрочка» (доступны версии для Android и iOS);
• в кассовом чеке после совершения покупки.

Удобнее всего просматривать в личном кабинете, в нем указывается текущий и прогнозный баланс баллов. Войти можно по номеру карты или номеру телефона.

Если телефон изменился, то необходимо сделать перепривязку, позвонив на 8‑800‑555‑55‑05.

Как закрыть карту

Для закрытия дебетовой карты достаточно прийти в офис и заполнить бланк заявления (или заранее подать его по телефону). Если на счету имеется остаток собственных средств, то их нужно либо обналичить самостоятельно, либо получить в кассе, либо написать отказ в пользу банка.

Для закрытия кредитной карты необходимо за несколько дней до подачи заявления погасить задолженность.

В обоих случаях избежать посещения банка не получится. При себе следует иметь паспорт и сам пластик. После возвращения карты в банк счет закрывается в течение месяца.

Плюсы и минусы кобрендовых карт «Пятёрочка»

К неоспоримым преимуществам можно отнести следующие моменты:

• экономия на покупке продуктов с одновременным получением кэшбека от платежной системы МИР и увеличенных баллов от банка;
• оплаты смартфоном посредством мобильного приложения;
• защита от двойного списания;
• возможность подключения полезных услуг;
• прозрачное и своевременное начисление баллов;
• начисление баллов при оплате ЖКХ и телекоммуникационных услуг.

Недостатки:

• не поддерживается технология бесконтактной оплаты;
• нельзя подключиться к Apple Pay и Google Pay;
• нельзя расплачиваться за границей;
• неименные карты;
• мало интересных партнеров в рамках программы «Привет, мир!»;
• частые сложности с пополнением и снятием наличных.

Отзывы

Мнения о картах от Почта Банк Пятёрочка платежной системы МИР противоречивые, в последнее время на профильных ресурсах появляется много заказных.

Средняя оценка на Irecommend – 3 из 5, на Отзовике  также – 3 из 5, на banki.ru – 1,94 из 5. Клиентов не устраивает слабая поддержка дебетовых продуктов и некомпетентность сотрудников call-центра.

Никто не настроен решать проблему, чаще перекидывают с одного работника на другого. Для решения одного вопроса требуется писать несколько повторных обращений. Часто обсуждение приходится выносить на banki.ru, чтобы добиться справедливости. Жалуются на отсутствие понятных мануалов, разъясняющих как правильно пользоваться картами МИР Пятёрочка от Почта Банка.

К начислению баллов претензий нет. Отмечается только задержка поступления приветственных бонусов.

Заключение

Карты не являются самыми выгодной даже для тех, кто покупает продукты только у этого ритейлера. Тинькофф Банк дает за покупки 5% кэшбека, Росгосстрах Банк возвращает 5% за покупки в любых супермаркетах. У банка кешбек получается 1,5–2% у ритейлера и 1% за прочие оплаты.

С пополнением и снятием наличных часто возникают трудности (особенно в небольших населенных пунктах). К клиентам полностью теряется интерес после того, как они откроют сберегательный счет или переведут пенсию.

С переходом на платежную систему МИР картой стало невозможно расплачиваться за границей, налицо упущенная выгода. На момент запуска продукта все было отлично, сейчас нужно решить и пересмотреть много вопросов. Но при всех минусах по картам Почта Банка Пятёрочка предлагаются лучшие условия и проценты, чем по обычной Выручайке.