Пакеты премиум-обслуживания в Райффайзенбанке — всё о его преимуществах и недостатках

Клиентам с большими активами и оборотами банки предлагают премиальное обслуживание. Его основные преимущества:

• высококвалифицированные специалисты;
• максимальная скорость;
• «оптовые тарифы»;
• доступ к эксклюзивным банковским продуктам;
• приятные мелочи в повседневной жизни от многочисленных партнеров банка.

Чем интересен Райффайзенбанк Премиум? При каких оборотах выгодно сотрудничество?

Премиальные продукты Raiffeisen

Основной выбор находится между двумя предложениями:

• Premium Banking– комплекс услуг, подразумевающий тесное сотрудничество, совместное инвестирование крупных сумм, что часто является основным источником дохода клиента;
• Premium Direct – выгодное размещение свободных средств, бонусы за поддержание баланса или оборотов на уровне, соответствующем доходам выше средних.

Общие правила обслуживания:

1. Обязательным условием для пользования пакетом является выпуск банковской карточки Raiffeisen. Счет может быть открыт новый или использоваться уже существующий.
2. У каждого клиента может действовать только один пакет.
3. Обслуживание в месяц подключения бесплатное. Далее тарифами установлены условия, при выполнении которых комиссия отсутствует. Они различаются у пакетов.
4. Банк может предоставлять скидки на услуги.
5. При повторном подключении одного и того же комплекса бесплатный период на текущий месяц не распространяется.

Премиум банкинг

В линейке продуктов Райффайзенбанка Premium Banking представлен максимальный набор сервисов на максимально выгодных условиях для клиентов с большими деньгами.

Чтобы получить доступ к ним, нужно оформить пакет услуг «Премиальный 5». Цифра 5 означает количество показателей бесплатного обслуживания, из которых выбирает клиент.

Условия

Премиум банкинг от Райффайзенбанка имеет гибкие требования для бесплатности. За каждый месяц, кроме первого необходимо набрать 5 баллов, комбинируя любые из предложенных условий. За соблюдение любого начисляется балл. Их количество соразмерно увеличивается при полном выполнении в двух-, трехкратном или большем размере. Баллы не дробятся.

Условия на выбор в месяц:

1. баланс по счетам в Райффайзене (остатки за вычетом выплат, полученных по страховкам) 500 тыс. рублей;
2. баланс 10 тыс. условных единиц в иностранной валюте (евро, доллар, фунты стерлингов, швейцарские франки);
3. сумма оплат по всем карточкам пакета 50 тыс. руб.;
4. поступление зарплаты 100 тыс. руб.;
5. сумма задолженности по кредитам клиента в Райффайзене 3 млн. руб.

Если баллов набрано не достаточно, по итогам месяца будет удержана комиссия за обслуживание 5 тыс. рублей.

Программы обслуживания

С пакетом «Премиальный 5» клиенты получают:

• личного менеджера – специалиста, знакомого со счетами клиента, историей в банке, интересами, готового выполнить поручения по банковским операциям;
• круглосуточную линию поддержки;
• финансовые, инвестиционные консультации;
• премиальный комплекс услуг для путешественников;
• залы премиум обслуживания в банке – возможность обсудить вопросы с менеджером без присутствия посторонних;
• премиальный консьерж-сервис – команда специалистов, готовых решить любые организационные вопросы в рамках закона и этики;
• скидки от многочисленных партнеров банка и платежных систем по всему миру – достаточно предъявить карту Raiffeisenbank.

Финансовое консультирование

Центробанк внес Райффайзен в Единый реестр инвестиционных советников. Специалисты банка имеют высокую квалификацию. Они хорошо знакомы с реалиями российского рынка и европейским опытом инвестирования.

К каждому премиум клиенту используется индивидуальный подход, который подразумевает поэтапную работу:

• выяснение комфортного соотношения риск/прибыльность;
• разработка финансового плана;
• выбор подходящих финансовых инструментов;
• своевременная оптимизация портфеля.

Финансовый консультант предлагает комплексное решение с использованием разных продуктов из числа:

• вкладов на разные сроки;
• ценных бумаг и других биржевых инструментов;
• кредитования;
• страхования рисков.

Premium Line 24/7

Круглосуточное дистанционное обслуживание доступно по телефону 88007005250.  Вы можете:

• получить информацию по любым банковским продуктам, в том числе по своим;
• заказать сумму наличных к выдаче;
• поручить выполнение банковских операций;
• заказать страховки, справки.

Комфортные путешествия

Комплекс услуг включает в себя:

• безлимитное посещение бизнес-лаунджей Priority Pass для клиента и всех его попутчиков, однако, со стороны ВИП-залов могут действовать ограничения по количеству персон по одному Приорити Пасс;
• расширенное покрытие страховых рисков в путешествиях для всей семьи;
• бесплатное получение наличных по всему миру, если валюты выдачи и счета отличаются, появляются расходы на конвертацию;
• выгодный курс конвертации валюты в суммах от 300 тыс. руб. или 5 тыс. долл.;
• экстренная выдача за рубежом без комиссии до 5000 долларов;
• обратный звонок, который можно заказать, позвонив по номеру поддержки клиентов 84957755221, выбрав в голосовом меню пункт 1, положив трубку.

Привилегированные банковские продукты и услуги

Основные премиальные продукты:

• бесплатное обслуживание премиальных карт Райффайзенбанка;
• вклады в рублях по ставке до 6,6% годовых, в долларах до 1,2% годовых;
• накопительные счета по ставке до 5,5% годовых;
• 17 ПИФов;
• инвестиционное страхование жизни;
• доверительное управление активами;
• брокерское обслуживание;
• линейка страховых продуктов с высокой суммой покрытия любых страховых случаев (жизнь, здоровье, имущество, доходы, платное лечение в любой стране мира и прочее);
• потребительские кредиты со ставкой от 10,99% годовых;
• нецелевой кредит под залог недвижимости от 11,99%;
• индивидуальная ставка по кредиту на покупку недвижимости.

Пакет услуг «Премиум Директ»

Стоимость обслуживания пакета 1500 рублей в месяц. Оно бесплатное при выполнении минимум одного из условий:

• покупки по карточкам на 75 тыс. руб. и больше за месяц;
• баланс на всех счетах в Райффайзене на конец месяца от 500 тыс. руб. + оплата по пластику от 25 тысяч в месяц;
• постоянный баланс от 1 млн. руб.;
• получение зарплаты на счет в Райффайзене от 300 тысяч в месяц.

Комплекс услуг представляет собой «облегченную» версию Премиум банкинга:

• финансовый советник;
• круглосуточная Премиум Лайн – поддержка по телефону;
• страхование рисков клиента и его семьи в путешествиях;
• скидки по всему миру от партнеров.

Из продуктов в пакете Премиум Директ Райффайзенбанка на выгодных условиях доступны:

• премиальный пластик;
• вклады;
• накопительные счета;
• инвестиционное страхование;
• ПИФы;
• программы страхования разных рисков;
• кредиты.

Карты в премиальных пакетах

Получить можно до 3-х основных карт, количество дополнительных у Райффайзена – до 5 к каждой основной. Клиентам Премиум-банкинга без дополнительной платы доступны:

• дебетовая, кредитная платиновая Visa Premium;
• кредитная Visa Platinum Travel Premium Rewards, позволяющая накапливать Travel Miles – бонусы iGlobe;
• дебетовая MasterCard World Black Edition;
• Кредитная MasterCard WBE Австрийские авиалинии, подключенная к программе лояльности Miles & More.

С комплексом Директ бесплатно обслуживание:

• дебетовой, кредитной платиновой Visa/MasterCard;
• кредитной MasterCard World Австрийские авиалинии (Miles & More);
• премиальной кредитки Visa Platinum Travel Rewards (Travel Miles).

При отключении пакетов за обслуживание каждой из перечисленных карточек взимается комиссия 10 тыс. руб./год.

Пластик категории Standard/Classic обслуживается бесплатно. Отдельная плата предусмотрена за индивидуальный дизайн – 500 рублей.

Комиссия за обслуживание MasterCard World Buy & Fly взимается на общих основания – 299 руб./мес., но банк часто проводит акции, пластик можно получить по более выгодному тарифу.

Условия пользования премиальными картами пакетов Райффайзенбанка

Основные правила:

• максимальная общая сумма расходных операций за день 6 млн. руб.;
• ежедневный лимит на выдачу наличных 500 тыс. руб./10 тыс. у.е. по премиальным картам, 200 тыс. руб./3 тыс. у.е. по классическим;
• максимальное получение наличности в месяц 3 млн. по премиум пластику, 1 млн. по классике;
• для зарплатных клиентов увеличен лимит получения наличных в день по классическим карточкам до 300 тыс. руб./5 тыс. у.е., по премиальным отсутствует месячное ограничение;
• комиссия за обналичивание с карт в отделениях 150 руб./5 у.е. за операцию;
• в банкоматах Raiffeisen выдача без комиссии;
• для жителей регионов за пределами Московской и Ленинградской областей предусмотрена бесплатная выдача в сторонних банкоматах, количество операций в месяц по Премиальному 5 не ограничено, по Премиум Директ – 2 раза;
• пополнение премиального пластика через сервисы Райффайзена бесплатное всегда, по классике комиссия 100 руб. на суммы до 10 тыс.руб. через кассу;
• переводы по номеру карты внутри банка без комиссии, в сторонний – 1,5%, минимум 50 руб./1,5 у.е.;
• перевыпуск всегда бесплатный;
• курьерская доставка 390 руб./6 у.е. по России, 1000 рублей за границу.

В отличия пакетов?

Иногда возникает путаница в названиях пакетов. На сайте банка представлены комплексы:

• Премиум банкинг – набор сервисов на выгодных условиях для клиентов, готовых в Райффайзенбанке хранить миллионы и зарабатывать на них.
• Премиальный 5 – актуальное название пакета услуг Премиум банкинга, используемое в названиях тарифов, документах на обслуживание.
• Премиальный – пакет услуг Премиум банкинга, оформлявшийся до 10.04.2017. Заключившие договор до указанной даты обслуживаются на прежних условиях, в том числе могут оформлять карты на условиях данного пакета. Вновь обращающимся тарифы «Премиального» не доступны.
• Премиум Директ – комплекс продуктов для тех, у кого есть свободные деньги в пределах 2-2,5 млн. рублей или сумма ежемесячных расходов до 250 тысяч рублей. Пакет позволяет выгодно размещать средства, кредитоваться на привлекательных условиях. Набор привилегий во многом повторяет перечень Премиум банкинга, но в него не включены по умолчанию доверительное управление, брокерское обслуживание, безлимитное посещение лаунджей в аэропортах. Условия по обналичиванию льготные, но менее лояльные.

Плюсы и минусы премиум-обслуживания в Райффайзенбанке

Преимущества:

• высокая надежность – в 2019 году второе место в рейтинге российских банков по версии Форбс;
• есть высокопрофессиональные консультанты по инвестициям;
• банк принадлежит к крупной европейской группе Raiffeisen Bank International, банковская история клиента может положительно повлиять на решение финансовых учреждений группы при обращении в Европе;
• безлимитный PP.

Недостатки:

• процентные ставки по традиционным банковским продуктам (вклады, кредиты, кэшбэк) выглядят не привлекательно на фоне предложений других банков;
• небольшое количество отделений и банкоматов в целом по России;
• до 3-х основных карт в пакетах (больше можно оформить вне пакета).

Анализ отзывов

Сложно найти в интернете отзывы довольных клиентов, которые написали бы, что доверили банку 20 миллионов, и он оправдал ожидания. Маловероятен выбор банка для больших сумм по отзывам на форумах.

Свои мысли такие инвесторы держат в кулуарах, иногда публикуют в глянцевых журналах. Не без их участия активы Райффайзена переросли 1 трлн. рублей, а сам банк оказался на втором месте в рейтинге Форбс.

На форумах встречаются записи клиентов, довольных результатом работы с банком по ПИФам.

В сети много негативных отзывов. Большинство из них касаются процентных ставок по вкладам и кэшбэку. Есть клиенты с опытом общения с некомпетентными сотрудниками. Недовольство вызывает необходимость ожидания встречи с менеджером при обращении в зону с премиальным сервисом, если встреча не назначена заранее (однако, банк о необходимости предварительного согласования времени предупреждает крупным шрифтом на сайте).

Заключение

Райффайзен банк знает, как из денег делать деньги эффективно. Крупных клиентов он привлекает набором инструментов для инвестирования, вековой репутацией и тем, что представляет собой своего рода «финансовое окошко» в Европу. Там красивые Альпы, привлекательная недвижимость и дешевые деньги. Бонусы несоразмерно сравнивать с кэшбэком или ставками по вкладам.