Основные плюсы и минусы карты «Амурский тигр» от Россельхозбанка

Ассортимент расчетных и кредитных карт у Россельхозбанка один из самых необычных. Клиентам представлены продукты для путешествий, зарплатные, виртуальные, для военнослужащих, пенсионеров и водителей (кобрендовая с «Роснефть»), с транспортным приложением «Тройка», персональный (с настраиваемыми параметрами и опциями), корпоративный (для зачисления средств на хозяйственные и коммерческие расходы), для участников профсоюзов независимо от отрасли, участников АККОР и членов ВОРДИ.

В рамках социальной ответственности выпускаются карточки с тарифным планом «Амурский тигр». Банк заботится о сохранении популяции животных, занесенных в Красную книгу.

Держатели оказывают неоценимую помощь одним из самых больших кошек на земле и одновременно получают скидки от партнеров и балльный кэшбэк в рамках программы лояльности «Урожай».

Суть программы

Программа создана Русским географическим обществом, помимо РФ и КНР в ней принимают участие еще 11 стран Азии. Деятельность осуществляется без поддержки из средств бюджета, только с помощью спонсорской поддержки и пожертвований частных лиц.

С каждой транзакции банк отправляет часть доходов в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра. Средства клиентов на благотворительность не расходуются.

Отчет о деятельности организации по итогам года представлен на официальном сайте amur-tiger.ru.

Средства тратятся следующим образом:

• развитие международного сотрудничества;
• совершенствование законодательной базы;
• развитие особо охраняемых территорий;
• рост эффективности охранных мероприятий вне особо охраняемых зон (до 83% тигров погибает от рук браконьеров);
• научные исследования;
• мониторинг состояния популяции;
• просветительская и образовательная деятельность.

Карты «Амурский тигр»

Банк выпускает 3 вида карточек, являющихся универсальным платежным инструментом для использования в РФ и за рубежом:

• расчетные;
• к одноименному вкладу;
• кредитные.

Клиент самостоятельно выбирает платежную систему МИР или MasterCard. Пластик Visa в рамках тарифного плана больше не выпускается. Находящийся на руках действует до окончания срока. Новые карточки имеют срок действия 3 года, неименные 2 года.

Бесплатное пополнение с моментальным зачислением возможно в «родных» банкоматах, пунктах выдачи наличных по реквизитам, в подразделении, выдавшем карту (в том числе без самого пластика).

Минимальная сумма подключаемого автоплатежа 50 руб., для МТС, Билайн, Мегафон – 10000, для Tele2 – 5000.

Дебетовые карты

Счет открывается в рублях, долларах или евро, мультивалютность не поддерживается. Если нужен счет в разных валютах, то потребуется открыть несколько карточек. На выбор моментальная неименнная и именная (выпускается и доставляется в отделение в течение недели).

Предусмотрено 3 разновидности тарифного плана для дебетовых карт «Амурский тигр» — стандартный, премиум (подключение возможно только при наличии персонального предложения) и к вкладу.

Особенности стандартного тарифа:

• бесплатное обслуживание в первый год (при условии, что это первая карта к первому расчетному счету в рамках программы), далее по 600 руб. (17$, 13 евро);
• используется только пластик платежной системы МИР;
• выпуск до 7 дополнительных карточек;
• участие в программе лояльности «Привет, Мир» (необходимо самостоятельное подключение);
• в сутки с карты разрешено снимать 150000 руб. или аналог в у.е., со счета – 250000 руб. (8500$, 6200 евро) в сутки и 1000000 руб. (35000$, 25000 евро) в месяц.

Большая часть дополнительных услуг платная. SMS-оповещение стоит 59 руб., 1,2$ или 1,1 евро в месяц, восстановление PIN-кода при его утрате – 50 руб., 2$ или 1,5 евро. Ежемесячные выписки предоставляются бесплатно, за получение любой справки придется заплатить 150 руб. или 5 у.е.

Особенности тарифного плана премиум:

• бесплатное обслуживание основной и дебетовой карточек;
• используется плстик МИР Премиальная, MasterCard Instant Issue (моментальная), MasterCard Black Edition с бесплатным PayPass;
• количество дополнительных карт не ограничено, но на одно имя разрешено выпустить только одну;
• участие в программе лояльности «Привет, Мир» и «Бесценные города» от MasterCard;
• участие в программе лояльности «Урожай» (накопленные баллы обмениваются на подарки из специального каталога);
• в сутки с карты разрешено снимать 500000 руб. или аналог в у.е., со счета – 500000 руб. (8000$, 5500 евро) в сутки и 3000000 руб. (48000$, 40000 евро) в месяц;
• начисление процентов на остаток для сумм от 100 руб. (3% годовых в рублях и 1% в у.е.);
• бесплатные дополнительные услуги (SMS-информирование, получение справок, восстановление ПИН-кода).

Особенности тарифного плана по карте «Амурский тигр – к вкладу» в Россельхозбанке:

• подключение возможно при наличии договора вклада на сумму от 50000 руб., 700$ или 650 евро;
• используется пластик МИР Классическая, MasterCard Standart и MasterCard Virtual;
• бесплатное обслуживание в первый год (при условии, что это первая карточка к первому расчетному счету в рамках программы), далее по 600 руб. (17$, 13 евро) для обычного пластика и 30 руб. (1$, 1 евро) для виртуального;
• выпуск до 7 дополнительных карт;
• участие в программе лояльности «Привет, Мир» и «Бесценные города» от MasterCard;
• ежемесячная выплата процентов;
• начисление процентов на остаток (от 100 до 50000 руб. – 3%, до 100000 – 4%, свыше 100000 – 5%);
• в сутки с карты разрешено снимать 70000 руб. (для MasterCard Instant Issue) и 150000 для остальных или аналог в у.е., со счета – 150000 руб. (21500$, 18700 евро), месячные лимиты аналогичные.

Вклад «Амурский тигр» не предусматривает пополнение. Максимальная сумма не ограничена. При досрочном закрытии выплачиваются проценты по тарифу для вклада до востребования исключительно в рублях. Процентная ставка зависит от продолжительности (395 дней – 6,9%, 540 дней – 7%, 730 дней – 7,1%).

Снять наличные по всем тарифам без комиссии разрешено в собственных банкоматах, в кассе подразделения, выдавшего карту, в пунктах выдачи наличных, в партнерских банкоматах (Альфа-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк).

За снятие в сторонних банках взимается комиссия 1% от суммы, минимум 100 руб. или 3 у.е.

При возникновении несанкционированного овердрафта со следующего дня начисляются проценты по ставке 40% годовых.

Кредитные карты

На выбор предлагаются Мир Классическая, MasterCard Standart и MasterCars Issue (моментальная). В первом случае годовое обслуживание основной карты обойдется в 300 руб. и дополнительной в 200, во втором и третьем — 700 и 500 соответственно. Первый год обслуживание бесплатное. СМС-информирование стоит 59 руб. в месяц.

Условия по кредитной карте «Амурский тигр» от Россельхозбанка привлекательные. Минимальный кредитный лимит 10000 рублей, максимальный – 1000000. Итоговый определяется в индивидуальном порядке на основании нескольких параметров (кредитная история, долговая нагрузка, уровень доходов).

Льготный период составляет 55 дней. В первые 3 месяца использования он распространяется на снятие наличных (взимается комиссия 3,9%, минимум 350 руб.). В сутки разрешено снимать 150000 по неименным карточкам и 250000 по именным и 500000 со счета, в месяц — 1000000 руб.

Минимальный обещанный платеж по неименной карте 10% от задолженности, по именным – 3%. Базовая ставка – 23,9% годовых, итоговая определяется в индивидуальном порядке. На сверхлимитную задолженность начисляется 40% годовых со следующего дня.

Программа скидок

Программа находится на этапе активного развития. На данном этапе около 50 партнеров (с учетом региональных), список пополняется каждый месяц. Размер скидок продавец устанавливает самостоятельно.

До 31.12.2019 проводятся специальные акции по всей России, предусматривающие начисление кэшбэка:

• аптеки «36,6» – 5%;
• аптеки «Горздрав» – 2%;
• магазины «Перекресток» и «Зеленый Перекресток» – 5%.

Самостоятельное подключение не требуется, вознаграждение начисляется автоматически при оплате карточкой. На счете отражается раз в месяц на следующий день после формирования выписки.

Как получить карту?

Подать заявку допустимо по телефону или на сайте rshb.ru. Готовый пластик нужно получить самостоятельно в удобном отделении, курьерская доставка не предусмотрена.

Получить дебетовую карточку может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для заказа кредитки необходимо соответствовать ряду критериев:

• 21-65 лет;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность (не обязательно);
• стаж 1 год, на последнем месте работа минимум 4 месяца.

Не требуется обязательная постоянная регистрация в регионе присутствия банка. При подаче заявки с идентификацией через портал Госуслуги вероятность одобрения повышается.

Плюсы и минусы

Карта «Амурский тигр» Россельхозбанка имеет ряд преимущества:

• возможность участия в важном социальном проекте по спасению дикой природы;
• открытие счета в рублях, долларах или евро;
• собственные средства клиентов не задействованы в благотворительности, банк делает взносы из своих доходов;
• необычный дизайн;
• получение моментальной карты (не по всем тарифным планам);
• несколько тарифных планов в рамках программы;
• обналичивание 100% кредитного лимита;
• низкая базовая ставка по кредитке;
• высокие ставки по депозитам;
• большой кредитный лимит;
• высокие лимиты для снятия наличных;
• начисление процентов на остаток (не для всех тарифных планов);
• бесплатное обслуживание в первый год.

К недостаткам карт РСХБ можно отнести:

• большой обязательный минимальный платеж по неименным кредитным картам;
• подключить премиальный тариф к дебетовой карте подключается только при наличии персонального предложения;
• баллами в рамках лояльности невозможно распоряжаться по своему усмотрению, возможен только обмен на подарки из каталога.

Анализ отзывов

Большинство клиентов положительно отзываются об условиях по карте «Амурский тигр» от Россельхозбанка. Помимо участия в важном деле сохранения редких уссурийских тигров возможно получение кэшбэка и скидок от партнеров. Процент по вкладу чуть выше среднестатистического.

Новым участникам социального проекта гарантировано бесплатное обслуживание в первый год (накладок не возникает, комиссия ошибочно не начисляется). Удобно оплачивать покупки в РФ и в путешествиях за границу. Конвертация при оплате в валюте происходит по курсу, действующему на момент проведения транзакции.

Существенных минусов не называют, но отмечают ряд неудобств, требующих доработок. Выгодный премиальный тариф доступен только при наличии персонального предложения, а не всем желающим (пусть и с повышенной стоимостью годового обслуживания).

Программа скидок находится в зачаточном состоянии, существенной выгоды пока не приносит. Сеть банкоматов (включая партнерские) небольшая, особенно сложно жителям маленьких городов.

Процент на остаток собственных средств начисляется не по всем дебетовым карточкам. При пополнении валютных карт в валюте (банковским переводом или с карт сторонних банков) идет двойная конвертация. Не поддерживается мультивалютность, для счетов в разных валютах требуется отдельный пластик.

Многим не нравятся некомпетентные сотрудники call-центра (получить полную информацию о новых продуктах, открытых картах и специальных акциях бывает затруднительно) и медленное обслуживание в отделениях.

Заключение

При разработке карт «Амурский тигр» Россельхозбанк попытался объединить элементы авиакобрендового пластика, карт с кэшбэком и дисконтных карт. На практике интересных фишек и выгодных предложений не получилось, всё реализовано стандартно.

Основным якорем для привлечения и удержание клиентов является возможность участия в деле сохранения дикой природы (а именно популяции исчезающих амурских тигров) без расходования собственных средств.