Карты Visa Сбербанка – разновидности и стоимость обслуживания

Visa – транснациональная платежная система, расшифровывается как Visa International Service Association, в переводе означает Международная сервисная ассоциация Виза. Аббревиатура ссылается на саму себя. Первые карты системы появились в 1958 году, назывались БанкАмерикард. В 1976 было выбрано новое название, короткое, простое, во всех языках одинаково звучащее.

На территории СССР Визы впервые были выданы в 1988 участникам Сеульских Олимпийских игр. Банкоматы, обслуживающие пластик, появились в России в 1992. Их выпускают практически все банки страны, принимает большинство торговых точек.

Виза занимает лидирующее положение по оборотам средств в мире. Чем она привлекательна, в чем преимущество перед другими карточками?

Платёжная система Visa

Расшифровка названия полностью отражает суть системы. Структура компании имеет 6 подразделений, каждое из которых обслуживает работу в определенной группе государств. Система функционирует в большинстве стран мира. При осуществлении платежей не в валюте счета конвертация происходит через американский доллар.

Отличия от MasterCard, Maestro и МИР в Сбербанке

По функциям и обслуживанию Карта Виза Сбербанка наиболее схожа с МастерКардом, но разница присутствует. Сравним ее с другими пластиковыми продуктами эмитента:

Отличия от других платежных систем в мире

Сравним Визу с менее популярными в России транснациональными системами:

Возможности

Visa обеспечивает на всей территории своей работы:

• безналичную оплату;
• переводы;
• выдачу наличных;
• техподдержку 24/7;
• поощрения в форме скидок, привилегий.

Можно ли пользоваться за границей

Да, это одна из основных функций международной платежной системы. При оплате в магазинах расходы связаны только с конвертацией валюты. Часто курс по безналичным операциям отличается от котировок в обменных пунктах.

За деньги, снятые в банкомате иностранного государства, кроме расходов по конвертации, с клиента удерживают комиссию. Ее размер зависит от типа карты, суммы, банка.

Срок действия

Карточка Виза Сбербанк рассчитана на 3 года эксплуатации. Разберемся, как узнать точный срок действия. На лицевой стороне через дробь написаны месяц и год. Пластик перестанет работать в последний день указанного месяца.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

• широкое распространение;
• большая партнерская сеть, специальные предложения для всех типов карт.

Минусы:

• чрезмерно активная политическая позиция, вплоть до собственных международных расследований (например, Викиликс) с блокировкой платежей;
• невозможность воспользоваться пластиком в Крыму из-за санкций;
• менее выгодный курс конвертации рубля в евро, чем у MasterCard (по кросс-курсу через доллар).

Линейка Visa в Сбербанке

Предложение охватывает востребованные продукты Визы. По каждому из них держатели получают поощрения, которые имеют тенденцию увеличиваться с ростом статуса карты:

• кэшбэк от банка;
• привилегии от партнеров Визы.

Classic

Карты удобны для использования в России и при редких поездках за границу, имеют стандартный набор функций:

• оплата;
• снятие наличных;
• удаленный доступ к счетам в Сбербанке;
• платная выдача наличных за границей если невозможности воспользоваться пластиком.

Дебетовые Classic позволяют получать и отправлять переводы, популярны в зарплатных проектах коммерческих организаций.

Важная функция кредитных – предоставление в пользование средств банка на приемлемых условиях. Обналичивание с таких карточек платное.

Electron

Несколько лет назад карту часто использовали в качестве бюджетного варианта для зарплатных проектов. Технические особенности часто препятствуют безналичной оплате. Держатели снимали сумму полностью в банкомате.

Сбербанк прекратил первичный выпуск продукта. Имеется возможность перевыпуска, но клиенты обычно отказываются от нее.

Цена обслуживания 300 рублей в год. При этом доступна базовый функциональность, лимиты на обналичивание низкие: 50 тыс. руб. в день, 500 тыс. в месяц.

Momentum

Особенности:

• бесплатная выдача и обслуживание;
• базовый набор функций платежного средства (оплата, переводы, обналичивание);
• низкие лимиты на получение наличности;
• за границей по кредитке можно экстренно получить до 5 тыс.долларов США в пределах доступных средств, по дебетовой – нельзя;
• перевыпуск подразумевает закрытие старого счета, открытие нового;
• на пластике не нанесено имя держателя, привязка к паспортным данным существует, оплата через интернет возможна.

Карта моментальной выдачи подходит широкому кругу целевой аудитории. Ее можно получить за 10 минут, использовать вместо наличности в портмоне. Для получения регулярных переводов неудобна из-за регулярной смены реквизитов.

Молодёжная

Карта для молодых людей на льготных условиях.

Дебетовый пластик стоит 150 рублей в год, имеет функции классического продукта. Выдается с 14 лет до 25 лет.

Кредитка обслуживается аналогично классике, но для ее получения не требуется подтверждение трудоустройства, достаточно справки с места учебы. Возраст держателей 21–30 лет.

Gold

Функционал сопоставим с классическим пластиком. Удвоены лимиты на обналичивание. Выдача денег за границей при проблемах с картой бесплатная.

С декабря 2017 по 25 февраля 2019 держатели получают повышенные бонусы Спасибо за покупки по золотой карте.

Platinum

Сбербанк выпускает дебетовые Платинум. Стоимость обслуживания, лимиты и кэшбэк выше, чем у Голд. Платежная система обеспечивает премиальные привилегии:

• удвоение гарантии производителя;
• юридические и медицинские консультации организационного характера в зарубежных поездках;
• бесплатный вход на вечера искусства.

Анализируя стоимость годового обслуживания карты и структуру кэшбэка, замечаем очевидную выгоду для тех, кто ездит на личном автомобиле или такси.

Signature

Достойная альтернатива Платине. Стоимость обслуживания, начисление бонусов аналогичны. Со стороны Сбербанка основное отличие заключается в том, что карта кредитная со льготной процентной ставкой.

Visa дополняет пакет привилегий расширенной страховкой путешествующих за границей, а также круглосуточной службой консьержа.

Infinite

Элитная дебетовая карта черного цвета предлагает максимум возможностей держателю:

• лимиты на получение наличных до миллиона в день, до 30 млн руб. в месяц;
• отсутствие комиссий за банковские услуги по карте;
• возможность открыть овердрафт, его размер согласуется индивидуально, максимум 15 млн рублей;
• высокий кэшбэк (10% в ресторанах, 5% в супермаркетах).

Привилегии от платежной системы аналогичны Signature.

Visa Business

Специальная карта, которая открывается для бизнеса, привязывается к расчетному счету организации.

Сервис позволяет:

• снимать деньги со счета и пополнять его через банкомат с комиссией;
• покупать за безналичный расчет без комиссии;
• оплачивать расходы Визой в командировках, в том числе заграничных;
• подключать к расчетному счету любое количество карт;
• снимать наличные до 170 тыс. в сутки, 5 млн в месяц;
• устанавливать индивидуальные лимиты на каждый пластик;
• получать детальный отчет о движении средств по расчетному счету через Сбербанк-онлайн.

Первый год обслуживание бесплатное, каждый следующий – 2500 рублей.

Сбербанк предлагает дебетовые и кредитные бизнес-карты. Заявку на оформление можно оставить на сайте, кликнув по соответствующей кнопке на странице с описанием продукта. По указанному номеру с вами свяжется специалист, ответит на вопросы, предложит встречу в офисе для оформления документов.

Кобрендинговые программы

Карты, выпущенные в сотрудничестве со сторонними организациями, пользуются высокой популярностью у клиентов. Сбербанк предлагает кобрендинговый пластик Visa «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

Аэрофлот

Продукт, разработанный совместно с перевозчиком, предлагает выгодное накопление милей. Их можно обменять на авиабилеты и другие товары, услуги Аэрофлота и его партнеров. Спасибо поступают на счет клиента только от участников бонусной программы.

Пластик выпускается классическим, золотым, премиальным (Signature).

Подари жизнь

Подходит для участия в благотворительности. Сбербанк перечисляет в фонд борьбы с тяжелыми заболеваниями у детей:

• половину стоимости обслуживания за первый год;
• 0,3% от расходов по карте со счета клиента;
• такую же сумму (0,3%) за счет собственных средств.

В остальном условия пользования соответствуют виду карты. Она доступна в дебетовом (классическая, золотая, платиновая) и кредитном (классик, голд) исполнении.

Дебетовая

Линейка карт включает в себя широкий ассортимент от бесплатных Моментум с минимальными лимитами до премиальных Инфинити, позволяющих оперативно совершать выгодные сделки с элитной недвижимостью. Тарификация рублевая, долларовая, евровая.

Работники, кроме бюджетников, часто получают дебетовую Визу в качестве зарплатной. Наиболее распространена классика. Золотые и платиновые карты организации оплачивают реже, но такая практика существует.

Сколько стоит годовое обслуживание

Дебетовые Классик и Молодежные позволяют заказать индивидуальный дизайн за 500 рублей. Плата взимается при первичном и каждом последующем выпуске. Для Платины услуга бесплатна.

Кредитная

Линейка представлена картами:

• Momentum;
• Classic;
• Молодежная;
• Gold;
• Signature;
• кобрендинговые Аэрофлот, Подари жизнь.

Условия обслуживания

Тарифы делятся на 2 основные группы: на общих основаниях и предварительно одобренное предложение, доступное действующим надежным клиентам.

Как пользоваться

Долг по кредитке важно держать под контролем. Несколько правил, которые помогут это сделать:

• определяем отчетную дату по карте, она указана на PIN-конверте, в личном кабинете Сбербанка-онлайн, при выдаче без ПИНа совпадает с датой, предшествовавшей получению пластика, ее можно также спросить в офисе банка;
• в каждом месяце на следующий день после отчетной даты начинается новый льготный период длиной в 50 календарных дней, это чуть больше полутора месяцев;
• все расходы на оплату кредиткой в период между двумя отчетными датами, можно возместить без процентов до окончания льготного периода;
• на невозмещенную сумму будут начислены проценты за весь период пользования, банк рассчитает график погашения задолженности;
• платежи будут состоять из 5% основного долго и процентов за пользование кредитом, рассчитанных по тарифной ставке.

Льготный период рассрочки действует только при оплате картой. Он не распространяется на:

• обналиченные суммы;
• оплату товаров и услуг игорного бизнеса, других лиц, чья деятельность противоречит законодательству РФ.

Лимит снятия наличных

По дебетовым картам обналичивание допускается внутри банка в пределах лимитовбез комиссии, в сторонних кредитных организациях операции не имеют ограничений со стороны Сбербанка, но в большинстве случаев взимается комиссия.

По кредиткам установлены суточные максимумы, которые действуют, независимо от того, в каком банке клиент получает деньги. Месячные ограничения не предусмотрены.

Как оформить

Премиальные Infinite, Signature Аэрофлот оформляются в отделениях Сбербанка Премьер при личном обращении. Business можно открыть в офисах, работающих с юридическими лицами.

Все остальные продукты можно заказать в любом подразделении, обслуживающем физических лиц. Для заявки на дебетовый пластик достаточно предъявить паспорт. Оформление кредитных карт требует подтверждения дохода и постоянной занятости. Если вы не получаете зарплату через Сбербанк, предъявите справки о зарплате, трудоустройстве, допустимы декларации, выписки по счетам.

Сайт банка предлагает способ заказать карту через интернет. Оформление будет отличаться от выбранного продукта и от того, являетесь вы действующим или новым клиентом. Последним при оформлении кредиток может потребоваться личный визит с документами.

В любом случае выберете на сайте интересующий продукт, перейдите по ссылке заказа, заполните поля заявки. Дождитесь сообщения из банка о решении.При оформлении дебетовых карт оно может быть принято через несколько минут, по кредитным срок ожидания – до 3 дней, редко дольше.

Банк сообщит ориентировочный срок изготовления. В зависимости от региона он делается и доставляется от 2–х до 14 дней, иногда больше. Если вы пользуетесь Сбербанком-online, можете отслеживать статус карты в режиме реального времени. Информация также доступна по номеру 900, у вас спросят проверочное слово или паспортные данные и другую информацию для идентификации личности.

В день поступления карты в отделение выдачи вы получите СМС, сможете забрать ее по паспорту, активировать. Если по какой-то причине вы не получили сообщение через 3 недели, обратитесь в банк.

Условия получения

Классические Визы, в том числе моментальной выдачи, выдаются с 14 лет; Голд, премиальные – с 18. Достаточно регистрации в РФ, постоянной или временной.

Кредитки доступны в возрасте с 21 до 65 лет. Кроме регистрации необходимо гражданство, а также подтвержденный постоянный доход, трудоустройство.

Оформления премиум продуктов имеет особые требования к источнику дохода. Если вы наемный работник, то стаж на последнем месте должен быть не менее 1 года, общий – от 5 лет.

Имеются возможности бесплатного оформления Визы:

• Momentum;
• предодобренные кредитки Classic, Gold;
• Platinum, Signature в рамках пакета Премьер;
• Infinite в комплексе Сбербанка Первого.

Как активировать

В соображениях безопасности все карты выпускаются и выдаются заблокированными. После выдачи пластик будет в рабочем состоянии через сутки без каких-либо действий с вашей стороны.

Вы можете самостоятельно активировать карту раньше, выполнив любую операцию, требующую ввода ПИН-кода, такую как запрос баланса, оплата через терминал в банке или на кассе в магазине.

Через интернет, активация не возможна.

Заключение

Выбирая Визу Сбербанка, держатель получает:

• надежное платежное средство, функционирующее в большинстве стран мира;
• оперативную круглосуточную техподдержку;
• доступ к своим счетам в Сбербанке через интернет;
• привлекательные поощрения от банка и платежной системы.