Карты Visa Сбербанка – разновидности и стоимость обслуживания

Visa – транснациональная платежная система, расшифровывается как Visa International Service Association, в переводе означает Международная сервисная ассоциация Виза. Аббревиатура ссылается на саму себя. Первые карты системы появились в 1958 году, назывались БанкАмерикард. В 1976 было выбрано новое название, короткое, простое, во всех языках одинаково звучащее.

На территории СССР Визы впервые были выданы в 1988 участникам Сеульских Олимпийских игр. Банкоматы, обслуживающие пластик, появились в России в 1992. Их выпускают практически все банки страны, принимает большинство торговых точек.

Виза занимает лидирующее положение по оборотам средств в мире. Чем она привлекательна, в чем преимущество перед другими карточками?

Платёжная система Visa

Расшифровка названия полностью отражает суть системы. Структура компании имеет 6 подразделений, каждое из которых обслуживает работу в определенной группе государств. Система функционирует в большинстве стран мира. При осуществлении платежей не в валюте счета конвертация происходит через американский доллар.

Отличия от MasterCard, Maestro и МИР в Сбербанке

По функциям и обслуживанию Карта Виза Сбербанка наиболее схожа с МастерКардом, но разница присутствует. Сравним ее с другими пластиковыми продуктами эмитента:

 VisaMasterCardMaestro (принадлежит системе MasterCard)МИР
Обслуживание, руб./год0-700000-49003000-70000
Валюта счетаРубль/евро/доллар США для дебетовых карт, только рубль для кредитныхРубль
Конвертация валютЧерез долларЧаще через евро, реже через доллар, рекомендуется уточнять в банкеНе осуществляется
Срок действия3 года5 лет
Лимиты на получение наличныхСопоставимые, за исключением элитных карт Визы, у которых лимиты значительно вышеНиже классики ВизыСопоставимые с Визой
Выпуск кредитных продуктовОсуществляетсяНе осуществляется
Экстренное получение наличности за границей при проблемах с пластикомПредусмотреноНе предусмотрено
Привилегии от ПСНаиболее привлекательны для путешествующих за границейРассчитаны на «домашнее» использование картыМинимальныЗа покупки внутри страны
Территория работыБолее 200 стран мира, включая Россию, исключая КрымРоссия (в том числе Крым), Армения
Технические сбоиКрайне редкоЧаще, чем у Visa, MC

Отличия от других платежных систем в мире

Сравним Визу с менее популярными в России транснациональными системами:

 VisaUnionPayAmerican ExpressPayPal (электронная ПС)
Страна управленияСШАКитайСША
Территория покрытия, кол-во странБолее 200Более 150Примерно 130Около 200
Активное пользованиеВездеКитайСШАПовсеместно в интернет
Валюта конвертацииДоллар СШАЮаньДоллар СШАДоллар, предлагает также конвертацию через банк
Подверженность санкциям со стороны СШАПрисутствуетПрактически отсутствуетПрисутствует

Возможности

Visa обеспечивает на всей территории своей работы:

  • безналичную оплату;
  • переводы;
  • выдачу наличных;
  • техподдержку 24/7;
  • поощрения в форме скидок, привилегий.

Можно ли пользоваться за границей

Да, это одна из основных функций международной платежной системы. При оплате в магазинах расходы связаны только с конвертацией валюты. Часто курс по безналичным операциям отличается от котировок в обменных пунктах.

За деньги, снятые в банкомате иностранного государства, кроме расходов по конвертации, с клиента удерживают комиссию. Ее размер зависит от типа карты, суммы, банка.

Срок действия

Карточка Виза Сбербанк рассчитана на 3 года эксплуатации. Разберемся, как узнать точный срок действия. На лицевой стороне через дробь написаны месяц и год. Пластик перестанет работать в последний день указанного месяца.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • широкое распространение;
  • большая партнерская сеть, специальные предложения для всех типов карт.

Минусы:

  • чрезмерно активная политическая позиция, вплоть до собственных международных расследований (например, Викиликс) с блокировкой платежей;
  • невозможность воспользоваться пластиком в Крыму из-за санкций;
  • менее выгодный курс конвертации рубля в евро, чем у MasterCard (по кросс-курсу через доллар).

Линейка Visa в Сбербанке

Предложение охватывает востребованные продукты Визы. По каждому из них держатели получают поощрения, которые имеют тенденцию увеличиваться с ростом статуса карты:

  • кэшбэк от банка;
  • привилегии от партнеров Визы.

Classic

Карты удобны для использования в России и при редких поездках за границу, имеют стандартный набор функций:

  • оплата;
  • снятие наличных;
  • удаленный доступ к счетам в Сбербанке;
  • платная выдача наличных за границей если невозможности воспользоваться пластиком.

Дебетовые Classic позволяют получать и отправлять переводы, популярны в зарплатных проектах коммерческих организаций.

Важная функция кредитных – предоставление в пользование средств банка на приемлемых условиях. Обналичивание с таких карточек платное.

Classic

Electron

Несколько лет назад карту часто использовали в качестве бюджетного варианта для зарплатных проектов. Технические особенности часто препятствуют безналичной оплате. Держатели снимали сумму полностью в банкомате.

Сбербанк прекратил первичный выпуск продукта. Имеется возможность перевыпуска, но клиенты обычно отказываются от нее.

Цена обслуживания 300 рублей в год. При этом доступна базовый функциональность, лимиты на обналичивание низкие: 50 тыс. руб. в день, 500 тыс. в месяц.

Momentum

Особенности:

  • бесплатная выдача и обслуживание;
  • базовый набор функций платежного средства (оплата, переводы, обналичивание);
  • низкие лимиты на получение наличности;
  • за границей по кредитке можно экстренно получить до 5 тыс.долларов США в пределах доступных средств, по дебетовой – нельзя;
  • перевыпуск подразумевает закрытие старого счета, открытие нового;
  • на пластике не нанесено имя держателя, привязка к паспортным данным существует, оплата через интернет возможна.

Карта моментальной выдачи подходит широкому кругу целевой аудитории. Ее можно получить за 10 минут, использовать вместо наличности в портмоне. Для получения регулярных переводов неудобна из-за регулярной смены реквизитов.

Молодёжная

Карта для молодых людей на льготных условиях.

Дебетовый пластик стоит 150 рублей в год, имеет функции классического продукта. Выдается с 14 лет до 25 лет.

Кредитка обслуживается аналогично классике, но для ее получения не требуется подтверждение трудоустройства, достаточно справки с места учебы. Возраст держателей 21–30 лет.

Gold

Функционал сопоставим с классическим пластиком. Удвоены лимиты на обналичивание. Выдача денег за границей при проблемах с картой бесплатная.

С декабря 2017 по 25 февраля 2019 держатели получают повышенные бонусы Спасибо за покупки по золотой карте.

Platinum

Сбербанк выпускает дебетовые Платинум. Стоимость обслуживания, лимиты и кэшбэк выше, чем у Голд. Платежная система обеспечивает премиальные привилегии:

  • удвоение гарантии производителя;
  • юридические и медицинские консультации организационного характера в зарубежных поездках;
  • бесплатный вход на вечера искусства.

Анализируя стоимость годового обслуживания карты и структуру кэшбэка, замечаем очевидную выгоду для тех, кто ездит на личном автомобиле или такси.

Signature

Достойная альтернатива Платине. Стоимость обслуживания, начисление бонусов аналогичны. Со стороны Сбербанка основное отличие заключается в том, что карта кредитная со льготной процентной ставкой.

Visa дополняет пакет привилегий расширенной страховкой путешествующих за границей, а также круглосуточной службой консьержа.

Infinite

Элитная дебетовая карта черного цвета предлагает максимум возможностей держателю:

  • лимиты на получение наличных до миллиона в день, до 30 млн руб. в месяц;
  • отсутствие комиссий за банковские услуги по карте;
  • возможность открыть овердрафт, его размер согласуется индивидуально, максимум 15 млн рублей;
  • высокий кэшбэк (10% в ресторанах, 5% в супермаркетах).

Привилегии от платежной системы аналогичны Signature.

Visa Business

Специальная карта, которая открывается для бизнеса, привязывается к расчетному счету организации.

Сервис позволяет:

  • снимать деньги со счета и пополнять его через банкомат с комиссией;
  • покупать за безналичный расчет без комиссии;
  • оплачивать расходы Визой в командировках, в том числе заграничных;
  • подключать к расчетному счету любое количество карт;
  • снимать наличные до 170 тыс. в сутки, 5 млн в месяц;
  • устанавливать индивидуальные лимиты на каждый пластик;
  • получать детальный отчет о движении средств по расчетному счету через Сбербанк-онлайн.

Первый год обслуживание бесплатное, каждый следующий – 2500 рублей.

Сбербанк предлагает дебетовые и кредитные бизнес-карты. Заявку на оформление можно оставить на сайте, кликнув по соответствующей кнопке на странице с описанием продукта. По указанному номеру с вами свяжется специалист, ответит на вопросы, предложит встречу в офисе для оформления документов.

Кобрендинговые программы

Карты, выпущенные в сотрудничестве со сторонними организациями, пользуются высокой популярностью у клиентов. Сбербанк предлагает кобрендинговый пластик Visa «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

Аэрофлот

Продукт, разработанный совместно с перевозчиком, предлагает выгодное накопление милей. Их можно обменять на авиабилеты и другие товары, услуги Аэрофлота и его партнеров. Спасибо поступают на счет клиента только от участников бонусной программы.

Пластик выпускается классическим, золотым, премиальным (Signature).

Подари жизнь

Подходит для участия в благотворительности. Сбербанк перечисляет в фонд борьбы с тяжелыми заболеваниями у детей:

  • половину стоимости обслуживания за первый год;
  • 0,3% от расходов по карте со счета клиента;
  • такую же сумму (0,3%) за счет собственных средств.

В остальном условия пользования соответствуют виду карты. Она доступна в дебетовом (классическая, золотая, платиновая) и кредитном (классик, голд) исполнении.

Дебетовая

Линейка карт включает в себя широкий ассортимент от бесплатных Моментум с минимальными лимитами до премиальных Инфинити, позволяющих оперативно совершать выгодные сделки с элитной недвижимостью. Тарификация рублевая, долларовая, евровая.

Работники, кроме бюджетников, часто получают дебетовую Визу в качестве зарплатной. Наиболее распространена классика. Золотые и платиновые карты организации оплачивают реже, но такая практика существует.

Сколько стоит годовое обслуживание

 Обслуживание, руб.в 1-й год / последующие
От СбербанкаСовместно с АэрофлотомПодари жизнь
MomentumБесплатно
Classic750/450900/6001000/450
Classic бесконтактная900/600
Молодежная150/150
Gold3000/30003500/35004000/3000
Platinum4900/490015000/10000
Signature12000/12000
Infinite с овердрафтом до 3 млн30000/30000
Infinite, овердрафт до 15 млн70000/70000

Дебетовые Классик и Молодежные позволяют заказать индивидуальный дизайн за 500 рублей. Плата взимается при первичном и каждом последующем выпуске. Для Платины услуга бесплатна.

Кредитная

Линейка представлена картами:

  • Momentum;
  • Classic;
  • Молодежная;
  • Gold;
  • Signature;
  • кобрендинговые Аэрофлот, Подари жизнь.

Условия обслуживания

Тарифы делятся на 2 основные группы: на общих основаниях и предварительно одобренное предложение, доступное действующим надежным клиентам.

 Предодобренные По массовому предложению 
Обслуживание, руб./год%Обслуживание, руб./год%
MomentumБесплатно23,9
Classic75027,9
Classic Подари жизнь900
Classic Аэрофлот900
Молодежная750
GoldБесплатно23,93000
Gold Подари жизнь3500
Gold Аэрофлот3500
Signature490021,9490025,9
Signature Аэрофлот12000

Как пользоваться

Долг по кредитке важно держать под контролем. Несколько правил, которые помогут это сделать:

  • определяем отчетную дату по карте, она указана на PIN-конверте, в личном кабинете Сбербанка-онлайн, при выдаче без ПИНа совпадает с датой, предшествовавшей получению пластика, ее можно также спросить в офисе банка;
  • в каждом месяце на следующий день после отчетной даты начинается новый льготный период длиной в 50 календарных дней, это чуть больше полутора месяцев;
  • все расходы на оплату кредиткой в период между двумя отчетными датами, можно возместить без процентов до окончания льготного периода;
  • на невозмещенную сумму будут начислены проценты за весь период пользования, банк рассчитает график погашения задолженности;
  • платежи будут состоять из 5% основного долго и процентов за пользование кредитом, рассчитанных по тарифной ставке.

Льготный период рассрочки действует только при оплате картой. Он не распространяется на:

  • обналиченные суммы;
  • оплату товаров и услуг игорного бизнеса, других лиц, чья деятельность противоречит законодательству РФ.

Лимит снятия наличных

По дебетовым картам обналичивание допускается внутри банка в пределах лимитовбез комиссии, в сторонних кредитных организациях операции не имеют ограничений со стороны Сбербанка, но в большинстве случаев взимается комиссия.

По кредиткам установлены суточные максимумы, которые действуют, независимо от того, в каком банке клиент получает деньги. Месячные ограничения не предусмотрены.

 Дебетовые, руб.Кредитные, суточное ограничение, руб.
Лимит в суткиВ месяц
Моментум50 тыс.100 тыс.150 тыс.
Классик150 тыс.1,5 млн
Голд300 тыс.3 млн300 тыс.
Платина500 тыс.5 млн
Сигнатур300 тыс.
Инфинити1 млн30 млн

Как оформить

Премиальные Infinite, Signature Аэрофлот оформляются в отделениях Сбербанка Премьер при личном обращении. Business можно открыть в офисах, работающих с юридическими лицами.

Все остальные продукты можно заказать в любом подразделении, обслуживающем физических лиц. Для заявки на дебетовый пластик достаточно предъявить паспорт. Оформление кредитных карт требует подтверждения дохода и постоянной занятости. Если вы не получаете зарплату через Сбербанк, предъявите справки о зарплате, трудоустройстве, допустимы декларации, выписки по счетам.

Сайт банка предлагает способ заказать карту через интернет. Оформление будет отличаться от выбранного продукта и от того, являетесь вы действующим или новым клиентом. Последним при оформлении кредиток может потребоваться личный визит с документами.

В любом случае выберете на сайте интересующий продукт, перейдите по ссылке заказа, заполните поля заявки. Дождитесь сообщения из банка о решении.При оформлении дебетовых карт оно может быть принято через несколько минут, по кредитным срок ожидания – до 3 дней, редко дольше.

Банк сообщит ориентировочный срок изготовления. В зависимости от региона он делается и доставляется от 2–х до 14 дней, иногда больше. Если вы пользуетесь Сбербанком-online, можете отслеживать статус карты в режиме реального времени. Информация также доступна по номеру 900, у вас спросят проверочное слово или паспортные данные и другую информацию для идентификации личности.

В день поступления карты в отделение выдачи вы получите СМС, сможете забрать ее по паспорту, активировать. Если по какой-то причине вы не получили сообщение через 3 недели, обратитесь в банк.

Условия получения

Классические Визы, в том числе моментальной выдачи, выдаются с 14 лет; Голд, премиальные – с 18. Достаточно регистрации в РФ, постоянной или временной.

Кредитки доступны в возрасте с 21 до 65 лет. Кроме регистрации необходимо гражданство, а также подтвержденный постоянный доход, трудоустройство.

Оформления премиум продуктов имеет особые требования к источнику дохода. Если вы наемный работник, то стаж на последнем месте должен быть не менее 1 года, общий – от 5 лет.

Имеются возможности бесплатного оформления Визы:

  • Momentum;
  • предодобренные кредитки Classic, Gold;
  • Platinum, Signature в рамках пакета Премьер;
  • Infinite в комплексе Сбербанка Первого.

Как активировать

В соображениях безопасности все карты выпускаются и выдаются заблокированными. После выдачи пластик будет в рабочем состоянии через сутки без каких-либо действий с вашей стороны.

Вы можете самостоятельно активировать карту раньше, выполнив любую операцию, требующую ввода ПИН-кода, такую как запрос баланса, оплата через терминал в банке или на кассе в магазине.

Через интернет, активация не возможна.

Заключение

Выбирая Визу Сбербанка, держатель получает:

  • надежное платежное средство, функционирующее в большинстве стран мира;
  • оперативную круглосуточную техподдержку;
  • доступ к своим счетам в Сбербанке через интернет;
  • привлекательные поощрения от банка и платежной системы.
Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий